Родители, опекуны и попечители несовершеннолетних, недееспособных или ограниченно дееспособных лиц получают соцвыплаты от государства. Эти выплаты зачисляются на номинальный счет. Что это такое и как он функционирует, читайте детальнее далее.

Новый порядок

После внесения поправок в ГК в 2014 году попечители получили возможность открывать номинальный в банке. Эта идея с самого начала вызвала бурю обсуждений. Ранее действовал такой порядок. На счет опекуна перечислялись деньги, причитающиеся подопечному. Снимать деньги можно было в пределах прожиточного минимума. Для снятия большей суммы требовалось специальное разрешение из органов опеки. С 2014 года стало возможным открывать номинальный счет для опекунов для зачисления соцвыплат. Причем средства со счета можно снимать в неограниченном количестве. Предполагалось, что такие поправки приведут к популяризации опекунства. На практике же банки оказались не готовыми предоставить такую услугу.

Открытые номинальные счета

По законодательству для открытия счета гражданину необходимо принести в банк:

• Паспорт опекуна.
• Свидетельство о рождении подопечного или его паспорт.
• Свидетельство ИНН опекуна и подопечного (если такое имеется).
• Удостоверение, подтверждающее статус опекуна.

В свою очередь банк должен предоставить на подпись договор об обслуживании счета, в котором указано:

• Ф. И. О. подопечного.
• Место рождения.
• Адрес проживания.

После подписания документов открывается номинальный счет - это счет, с которого опекун может снимать неограниченное количество «государственных» средств. Наличие номинального счета не освобождает опекуна от сдачи ежегодного отчета об использовании средств.

Где открыть?

До 2015 года социальные выплаты переводились на счета банков, 50% имущества которых принадлежит государству. Соответственно, практически все вклады открывались в Сбербанк. Однако в России все банки участвуют в Системе страхования вкладов. Если учреждение и потеряет лицензию, вкладчики смогут получить свои средства обратно. Лимит выплаты ограничен 1,4 млн руб. Хоть с 2015 года правило 50 % отменили, опекуны все равно стараются открывать счет в Сбербанке. После внесения поправок в ГК «Россельхозбанк» первым заявил о готовности работать с номинальными счетами.

Сбербанк

В качестве альтернативы в Сбербанке клиентам предлагали открыть счет для зачисления социальных выплат «Социальный». По условиям обслуживания средства можно было накапливать в течение трех лет и получать доход по ставке 5,67% годовых (с капитализацией процентов). Для открытия счета достаточно было перечислить 1 рубль. Условиями обслуживания предусмотрено частичное снятие средств и ежеквартальная выплата процентов.

ВТБ

С 10.01.17 ВТБ банк начал предлагать клиентам возможность открыть номинальный счет. Это счет, предназначенный для зачисления алиментов, пособий, пенсий, возмещений нанесенного здоровью вреда и прочих средств для содержания подопечного. При этом банк самостоятельно контролирует остаток на счете. Если сумма превышает максимально допустимые 1,4 млн руб., то финансовое учреждение уведомляет об этом клиента и органов опеки. Средства со счета в ВТБ можно снимать без предварительного согласия органов опеки.

Проблемы

Несмотря на изменения в законодательстве, на практике банки столкнулись с проблемами. Хотя номинальный счет - это счет для опекунов, но оформляется он сразу на двух хозяев. При этом бенефициаром является ребенок. Он должен присутствовать при открытии счета. Если такая возможность отсутствует, то опекун должен предоставить доверенность из органов опеки.

Ранее счет открывался по доверенности, но на имя опекуна, который затем отчитывался за потраченные средства. Теперь, когда появился номинальный счет на ребенка-инвалида, органы опеки могут устанавливать лимиты на проведение операций и ограничивать допустимые транзакции.

ЦБ запретил участникам банковской системы по формальным причинам отказывать опекунам в открытии счетов. Подобные действия могут привести к учащению проверок со стороны регулятора.

Номинальный счет по потере кормильца сегодня реально открыть в «Россельхозбанке», ВТБ и Сбербанке. По старой схеме счет для сирот сегодня предлагают «Совкомбанк» и «Интеркоммерц». При этом всем пользователям нужно перезаключать договора. На рублевый номинальный счет банки начисляют от 3,5 % до 15,09 % годовых.

Техническая загвоздка заключается в том, что отсутствует система оповещения, которая бы напоминала вкладчикам, что остаток на счете приближается к допустимому пределу, способы уведомления опекунов нигде не прописаны. Также существуют сложные ситуации, когда несколько попечителей открыли счет в одном банке с одним бенефициаром. Алгоритм работы в таких ситуациях также нигде не прописан.

Кроме того, банки должны решить вопросы, связанные с идентификацией распорядителей и бенефициара и переписать софт. Ввиду отсутствия инструкций от регулятора и подходящего ПО некоторые банки не до сих пор обслуживают номинальные счета. Чтобы решить все эти проблемы, логичнее было бы предоставить переходной период, в течение которого финучреждения и органы опеки могли бы согласовать варианты взаимодействия.

О выплатах

Номинальный счет - это счет, предназначенный для перечисления соцвылпат сиротам. По статистике на 2016 год в России насчитывалось более 250 тыс. детей сирот в возрасте до 18 лет. Каждому ребенку, взятому под опеку, по закону полагается квартира. Дети, оставшиеся без попечителей, ежемесячно получают такие выплаты:

• 3910 руб. - трудовая пенсия (в случае гибели родителей).
• ¼ или 1/3 от ЗП - алименты одного из родителей.
• 3610 руб. - выплата для детей, которые не получают трудовую пенсию или алименты.

Эти средства перечисляются на банковский счет сразу после того, как ребенок попадает в детский дом. Воспользоваться деньгами, а также наследством, оставшимся после родителей, ребенок может после того, как ему исполнится 18 лет.

По подсчетам экспертов на беспроцентном вкладе к этому моменту может накопиться сумма около 648 тыс. руб. Если средства перечисляются на номинальный счет, то к моменту достижения ребенком 18 лет, может скопиться сумма, превышающая 1,4 млн руб. Хотя таких вкладов будет немного. Примерно 80 % сирот получают средства в пределах государственных выплат.

В период кризисов банкам интересны только две категории населения: экономически активные граждане, которые получают стабильный доход, и пенсионеры, которые накапливают свои сбережения. Ведение счетов для сирот очень затратно для финучреждений. Ответственность большая, а суммы вкладов маленькие. Решение социальных задач за счет банков делает номинальный счет для опекунов экономически невыгодным.

Правила использования

Номинальный счет - это счет, предназначенный исключительно для социальных выплат несовершеннолетним и недееспособным гражданам. Зарплаты, стипендии подростков и прочие средства на него не зачисляются.

Опекуны могут расходовать средства со счета в неограниченном количестве без дополнительного разрешения. Однако, об использованных средствах они обязаны ежегодно отчитываться. Так, полученные средства нельзя использовать для погашения задолженности (кроме операций по оплате банковских комиссий). Взыскание денег по обязательствам разрешается только по решению суда и в предусмотренных законом случаях.

Как снимать деньги с номинального счета? Поскольку специального разрешения из органов опеки больше не требуется, то банк не затребует никаких документов при снятии средств со счета.

Отчетность по расходам несовершеннолетних граждан

Опекун обязан ежегодно отчитываться о том, куда он потратил средства, перечисленные на номинальный счет. Что это такое? Органы опеки должны определить, действительно ли гражданин ответственно подходит к выполнению обязанностей, или расходует средства на нужды, не связанные с ребенком. Рассмотрим детальнее правила составления документа.

В отчете обязательно должны присутствовать такие реквизиты:

• Начало и конец отчетного периода.
• Ф. И. О., адрес и телефон составителя.
• Ф. И. О., год рождения подопечного.
• Причина дата назначения опеки.
• Сведения о расходах и доходах подопечного:

Номер свидетельства права собственности на недвижимое имущество.

Марка и место регистрации ТС.

Серия и номер ЦБ.

• Данные о здоровье ребенка.
• Подпись опекуна.

К документу прикладывается справка о номинальном счете. Все расходы должны быть подтверждены копиями чеков. Отчитываться о затратах на покупку одежды, обуви, средства личной гигиены, не нужно. Такие мелкие расходы подтверждаются распиской опекуна.

Органами опеки не принимается отчет с исправлениями и незаполненными графами (в пустых сроках должно стоять слово «нет»). В качестве единицы измерения выбраны тыс. руб., которые в отчете указываются в формате «т.р.». Доход в иностранной валюте должен быть переконвертирован по курсу ЦБ на 31.12. отчетного периода.

По законодательству, отчет следует подавать ежегодно до 1 февраля, если договором об опеки не указаны иные сроки сдачи отчетности.

Отчетность по расходам совершеннолетних граждан

Опекуны могут быть назначены не только детям, но и взрослым гражданам, которые стали инвалидами. Таким лицам государство также выплачивает социальные пособия. Соответственно опекуны обязаны отчитываться об использовании средств. На составление этого документа уходит гораздо больше времени, поскольку отчет должен быть детализирован. В частности, доходы подопечного указываются по месяцам. Мелкие затраты на покупку продуктов, лекарств и оплату ЖКХ должны быть детально расписаны.

Ответственность

Опекун отвечает не только за поступки подопечного, но и за сохранность его имущества. Если оно оказалось сломанным или утратило товарную стоимость по вине попечителя, то опекун несет за это ответственность. В частности, он обязан компенсировать стоимость причиненного ущерба. В случае отказа или повторного нанесения ущерба, он лишается права на опеку.

Счета эскроу

Изменения в законодательстве в 2014 году затронули не только счет для социальных выплат, но и счета условного депонирования. Договор эскроу - это обязательство, по которому банк-агент открывает счет для учета средств, полученных от владельца (депонента), и предназначенных для передачи третьему лицу (бенефициару) при наступлении условий, предусмотренных договором обслуживания (ст. 860 ГК).

Эти счета используются в сделках с недвижимостью, вместо аккредитива, при оптовой продаже активов и в прочих операциях.

В США этот продукт используют в сделках с ипотекой. Залогодатель (собственник объекта) перечисляет денежную сумму (налог на имущество, страховую премию) на счет. Если он вовремя не уплатит налог или первый страховой взнос, то заложенные деньги будут перечислены залогодержателю.

Эскроу в виде, который прописан в ФЗ № 379, стал очень похож на аккредитив.

Во-первых, в США эскроу используется только банками. В РФ агентом может стать любой субъект (например, нотариус), поскольку специального разрешения для ведения такой деятельности не требуется.

Во-вторых, регулирование сделок четко не прописано. Средства могут быть перечислены бенефициару не только после выполнения определенных условий, но и по завершении условий действия договора.

В-третьих, «заморозить» можно не только денежные средства, но и любое имущество, имущественные права. Например, эскроу используется в случаях, когда разработчик ПО передаёт право на программу третьему лицу, сохраняя у себя первоначальный код. Если правообладатель обанкротится или умрет, то у покупателя возникнут проблемы с обновлением или модификацией программы. В случае использования эскроу депонируется код программы. В случае смерти покупателя автору вернется исключительное право на разработку. То есть он сможет ее модифицировать при возникновении необходимости.

С 2014 года существует специальный номинальный счет для законных представителей, на него перечисляются социальные выплаты. Кроме того, счет предназначен для выплаты алиментов, пособия по инвалидности или потери кормильца. Опекуны несовершеннолетнего или недееспособного гражданина России вправе распоряжаться средствами по своему усмотрению. Чаще всего, такие счета отрываются в Сбербанке, так как он имеет больше всего отделений и филиалов, а банковские устройства встречаются во всех общественных местах. Кроме того, кредитно-финансовое учреждение отличается высокой безопасностью и устойчивостью в финансовой сфере. Его деятельность доказывает, что на функционирование внутренней системе не влияет экономическая обстановка в стране, так как на протяжении длительного времени он стабильно выполняет свои обязательства по обслуживанию клиентов. Далее подробно рассмотрим, номинальный накопительный счет опекуна в Сбербанке, что это такое? Ведь те, кто недавно стал опекуном, не знает всех тонкостей данной процедуры, и для чего необходимо иметь данный счет.

Ранее законодательство разрешало пользоваться опекунам только определенной суммой денежных средств, которые поступали на счет подопечного. Ее размер составлял не больше прожиточного минимума. И для того, чтобы снять значительно превышающую сумму, опекунам приходилось обращаться в органы опеки для получения специального разрешения. Эти денежные средства могут быть потрачены на обучение, воспитание, содержание.

Но, все изменилось в 2014 году, когда в законодательство РФ внесли поправки. В них говорится о том, что счет для начисления ежемесячных выплат открывается не на имя ребенка, как было ранее, а на взрослого, который присматривает за подопечным. Получается, что по новому закону не нужно спрашивать разрешение органов опеки и попечительства при распоряжении. Однако, это не означает, что можно начинать тратить деньги без ограничений.

Так как невозможно отследить передвижение средств по счету, государство решило обезопасить недееспособного и несовершеннолетнего гражданина с помощью отчетности, которую опекун предоставляет в социальные службы. Данная мера обусловлена тем, что довольно часто такая категория граждан становится незащищенной, и часто их используют в своих корыстных целях. Поэтому люди, которые берут на себя обязанности попечителя, должны отчитываться во всех потраченных денежных средствах. Опекун предоставляет государственным органам все расписки и чеки, а также берет распечатку транзакций в Сбербанке. Такая услуга для опекунов предоставляется бесплатно.

Важно. Данное правило об отчете не распространяется на некоторых граждан. Например, от родных или приемных родителей доказательная документация по тратам не нужна, если ребенок с самого рождения проживает с ними совместно.

Все остальные предоставляют отчетность каждый год, в государственную структуру он должен поступить не позднее первого числа февраля.

Номинальный счет опекуна открывает Сбербанк и еще несколько российских кредитных учреждений. Мало, кто понимает, как работает данный процесс, ведь по сути владельцев счета трое – банк, опекун и сам подопечный. А если рассматривать банковскую структуру, то такой счет открывается только на двоих участников сделки. То есть, у депозита существует два хозяина, один относится к фактическому, а другой формальный.

Практика применения номинальных счетов

Люди и банковские структуры столкнулись из-за этого законопроекта с разного рода трудностями. На деле получилось, что кредитно-финансовые учреждения не могли открывать номинальный счет для опекуна, так как не понимали что это такое. При этом организация понимает данное понятие по-другому, где присутствует только два участника сделки. А по новым нормативным актам их стало трое. На этом фоне неразберихи опекуны столкнулись с проблемой невозможности получения пособий. Так как органы опеки требовали счет, который номинальный, а банк отказывался их открывать.

Главной причиной отказа были внутренние инструкции всех банковских организаций. Кроме того, у банков отсутствовало специальное программное обеспечение, это привело к тому, что пособия на несовершеннолетнего или недееспособного гражданина просто не перечислялись. Первая кредитно-финансовая организация, которая открыла номинальный счет для опекунов, стала Россельхозбанк. А уже в конце осени того же года такую услугу стал предлагать Сбербанк, за несколько дней после открытия такой возможности, он обошел все банки, которые работают в этой сфере.

Правила пользования номинальным счетом

В законодательстве четко прописано, по каким платежам денежные средства могут быть зачислены. Это разъяснено в статье 37 Гражданского кодекса РФ. Таким образом, на счет могут поступать только социальные выплаты – это:

• возмещение вреда здоровью;
• пособия, пенсии;
• алименты, в том случае, когда родители лишены своих прав;
• выплаты по потери кормильца, например оба законных представителей ребенка умерли.

Для банковской организации крайне важно знать цель перевода, в том случае, когда организация не понимает от кого и за что приходят денежные средства, то они возвращаются отправителю. Например, если переводятся денежные средства на содержание и обучение ребенка, то в платежной документации требуется указать, что это алименты. Если указать неправильное назначение перевода, то получатель не получит никаких выплат. Сбербанк внимательно отслеживает выполнение норм законодательства.

Сбербанк не может контролировать самостоятельно все траты, которые совершает опекун. Однако, в том случае, когда у системы банка есть подозрение, что денежные средства расходуются не по назначению, то обслуживание клиента прекращается. Кроме того, банковская организация предупреждает законного представителя несовершеннолетнего или недееспособного гражданина, а также официальные органы опеки и попечительства, если на балансе номинального счета скапливается сумма, которая превышает 1,4 миллиона рублей. Это обусловлено тем, что именно на такую сумму распространяется страховка.

Важно. Попечителям разрешено совершать транзакции, получать в банковском учреждении справки и выписки, а также управление счетом можно передавать сторонним людям, при этом обязательно необходима доверенность.

Особенности при открытии

Заключать договор может попечитель, у которого на попечении дети в возрасте от 14 до 18 лет, а также в данную категорию входят недееспособные. Открыть счет в банке может усыновитель или один из членов семьи – мать или отец.

Опекаемых людей не нужно вести в отделение банка, вся процедура оформляется без их личного присутствия. Однако, чтобы открыть номинальный счет в Сбербанке, попечитель должен написать заявление, а также предоставить менеджеру пакет документации. В соглашении обязательно указывается личные сведения опекаемого, а также вся информация о человеке, который взял несовершеннолетнего и недееспособного лица на попечение. Стоит отметить, что попечитель – это не только физическое лицо. В его роли может выступать образовательное учреждение, медицинская организация. Все случаи индивидуальны, поэтому, перед оформлением, требуется уточнить детальную информацию в органах опеки и попечительства.

Также в соглашение с банком четко прописываются, какие платежные транзакции для опекунов предусмотрены, они не должны нарушать права подопечного. В Сбербанке предусмотрено начисление процентной ставки на остаток, он тоже прописывается в договоре. На сегодняшний день Сбербанк выплачивает 3,67 процентов на средства, которые остались на счету в расчетный период времени. Стоит отметить, что индексация выплат происходит один раз в квартал.

В соглашение подробно описываются все права и обязанности сторон по соглашению, а также указываются тарифы, по которым осуществляется обслуживание клиента. Счет открывается без установленного срока окончания. Попечитель имеет право самостоятельно расторгнуть договор с кредитной организацией, но при этом Сбербанк в письменной форме уведомляет несовершеннолетнего и недееспособного гражданина о прекращении действия соглашения и закрытии счета.

Важно. Опекаемый имеет законное право самостоятельно расторгнуть договор с финансовой структурой. Однако, такое возможно только при признании человека полностью легитивным. Например, ребенок достиг 18-летнего возраста, или отмена недееспособности по решению суда.

Требуемая документация для открытия номинального счета

Банк установил перечень основных документов, которые должен предъявить попечитель, чтобы открыть номинальный счет. Опекун представляет документ, который удостоверяет личность, то есть паспорт. Также необходимо предъявить свидетельство о рождении или иной документ опекаемого человека. Кроме того, банк требует предоставить судебный исполнительный лист о признании человека недееспособным или ограничение в дееспособности, где прописано имя опекуна. В том случае, когда ребенок усыновлен, то необходим документ от органов опеки и попечительства. Если ребенок удочерен или усыновлен, то прилагается решение суда.

Иногда случается ситуация, что опекун не является гражданином Российской Федерации, то необходимо предъявить банку справку из миграционной службы. Она должна доказывать законность нахождения иностранного гражданина на территории России. Также при наличии у человека ИНН, нужно документ предоставить в кредитное учреждение.

В том случае, если все подтверждающие бумаги в порядке, то сотрудник Сбербанка открывает номинальный счет, который начинается с чисел 40823. Данный расчетный номер предъявляется в государственные организации, которые начисляют ежемесячные выплаты.

В каких банковских организациях открыть номинальный счет попечителям

Граждане, которые взяли опеку, могут открыть счет для перечисления пособий в любом банке, который предоставляет данную возможность. На сегодняшний день их число заметно выросло. Однако Сбербанк является лидером по открытию номинальных счетов. Это объясняется тем, что большинство бюджетных организаций сотрудничают со Сбербанком, а значит зачисление выплат происходит намного быстрее. Кроме того, он имеет огромное количество филиалов по всей стране, а это означит не нужно куда-то ехать, а достаточно обратиться в ближайший офис, который расположен рядом с домом.

У опекунов возникает ситуация, что требуется открыть новый номинальный счет, ведь по закону на сберегательном счете сумма не может превышать 1,4 миллиона рублей. Это связано с тем, что именно эти средства страхуются государством на случай непредвиденных обстоятельств. Обращаться можно в такие банки, как:

1. МинБанк;
2. ВТБ24;
3. Уралсиб;
4. Россельхозбанк.

Трудности с использованием номинальных счетов Сбербанка

Законопроект принимался для того, чтобы облегчить попечительство людей. Однако, создание номинальных счетов имеет некоторые недостатки, которые создают существенные проблемы для граждан, которые являются опекунами несовершеннолетних и недееспособных лиц.

Самый существенный недостаток программы – это невозможность привязать счет к пластиковому продукту. Кроме того, нельзя посмотреть остаток на балансе через мобильное приложение или личный кабинет на официальном портале банка. Номинальный счет опекуна просто не отображается в Сбербанке онлайн, поэтому узнать о поступлениях дистанционным способом просто нельзя.

Понимая это, Сбербанк идет навстречу опекунам и предлагает дополнительные услуги, например, подключение опции Зеленая улица. Программа подразумевает транзакцию средств с депозита опекуна на карточку или иной расчетный счет. Для этого требуется составить обращение в офисе Сбербанка на автоматическую отправку средств с одного на другой расчетный счет. С такой возможностью управлять выплатами намного легче.

Снимать наличность с номинального счета возможно только в том офисе, где было подписано соглашение о его регистрации. То есть при передвижении на территории России снимать наличность нельзя. Кроме того, невозможно воспользоваться платежным терминалом, или произвести покупку онлайн.

Важно. Эти сберегательные счета не обладают защитой, как обычные. То есть банк не хранит конфиденциальность. Государственные структуры имеют полный доступ к передвижению средств по счету. Например, когда попечитель опаздывает сдать вовремя отчет о своих расходах, то органы опеки запрашивают детализацию в банке по всем расходам.

Несмотря на некоторые недостатки, данный номинальный счет облегчил жизнь опекунов. Ведь, теперь не нужно ежемесячно получать разрешение от органов опеки и попечительства на снятие наличности, которая превышает прожиточный минимум. Кроме того, все средства, которые находятся на счету, не подлежат аресту или взысканию по долгам опекуна.

С 01.07.2014 вступили в силу изменения в Гражданском кодексе, по которым россиянам было разрешено открывать совместные счета с родственниками. О сути, перспективах и условиях обслуживания вы узнаете из данной статьи.

Предпосылки

Первые попытки ввести номинальный счет были предприняты еще в 2007 году. Тогда активно развивался рынок ипотечного кредитования. В других странах 80 % операций с недвижимостью проходят с использованием счетов эскроу. Основная идея их внедрения заключается в уменьшении рисков в сделках с посредниками, в качестве которых выступают агенты по недвижимости.

Изменения в законодательстве появились в 2014 году. Теперь граждане смогут воспользоваться двумя новыми услугами. Открыть номинальный счет и совершать операции со средствами, которые принадлежат бенефициару. Или воспользоваться услугами посредника (эскроу) при совершении сделок.

Суть

Номинальный счет - это ячейка в банке, которую открывает третье лицо для совершения сделок со средствами бенефициара. Договор на обслуживание может быть заключен без участия выгодополучателя. Если номинальный счет в Сбербанке открывается на нескольких бенефициаров, то кредитная организация должна учитывать интересы каждого из них в разрезе специальных статей, если иное не указано в договоре.

В соглашении должна быть прописана процедура получения информации о распоряжении средствами, а также уровень участия лица, открывшего счет, и выгодополучателя. Договором может быть возложена на банк обязанность контролировать порядок и основания использования средств. Приостановка операций, арест и списание денег по обязательствам владельца счета не допускаются. В случае с бенефициаром для этого потребуется разрешение суда.

Если номинальный счет в банке открывает коммерческая организация, то он отражается по статье 40702. Тогда, согласно Положению ЦБ № 385-П, учреждение обязано передавать информацию в налоговую. Если заявку подает физическое лицо, то все движения будут отображаться по статье 40802, которая попадает под действие ФЗ «О страховании вкладов». Обязанность банка - контролировать расчеты по эскроу - не предусмотрена законодательством, то есть будет регулироваться договором.

Эскроу

Банк открывает специальный счет для учета полученных от владельца (депонента), с целью передачи их бенефициару на основаниях, предусмотренных договором. Вознаграждение эскроу не может взиматься со средств на ячейке, если это не предусмотрено в документе. Такие счета регулируются общими положениями банка.

Зачисление на эскроу иных средств депонента, кроме сумм, указанных в договоре, недопустимо. Стороны могут использовать деньги только при возникновения оговоренных условий. Но они имеют право требовать распечатку счета и другие сведения, которые составляют Счет закрывается по окончании срока действия договора. Письменные требования одной из сторон в данном случае не имеют силы.

Номинальный счет может открыть поверенный, комиссионер, агент, исполнитель завещания для совершения сделок со средствами бенефициара. В договоре прописывается процедура получения информации об использовании денег. Главная особенность эскроу в том, что он открывается не для накопления средств, а для выполнения обязательств. Обычно по сделкам с недвижимостью. Схема такова: покупатель квартиры открывает эскроу и кладет на него определенную сумму. По завершении сделки деньги получает продавец, после того как предоставит документы, подтверждающие переход права собственности.

Предназначения

В Европе номинальный счет применяют для расчетов между контрагентами, участниками рынка а также при строительстве. Он позволяет быстрее получить банковскую гарантию на выгодных условиях. Данную услугу также активно используют адвокаты и нотариусы в своей деятельности. Интернет-магазины применяют ее для обеспечения оплаты товара покупателем. Любая сделка, которая предполагает наличие некоторых условий, может осуществляться с такими счетами. Особенно если есть необходимость в дополнительном контроле.

Альтернативный способ

Новые счета можно использовать и в личных целях. Например, если у клиента находится на содержании брат, который живет в другом городе, можно открыть ячейку в банке и контролировать расходы средств. Документы должны быть оформлены на имя родственника, но выгодополучатель - лицо, которое его финансирует. Доступ к банковским справкам есть только у бенефициара. В договоре можно прописать другие ограничения. Например, указать, что деньги должны использоваться только для оплаты коммунальных услуг, а снятие наличных со счета - запретить.

Проблемы внедрения

В мировой практике широко применяются совместные счета, но у россиян возникает масса вопросов о предназначении данной сделки. На сегодняшний день реальными аналогами эскроу являются аккредитив и банковская ячейка. Но и эти услуги кредитные организации предлагают не всегда.

У специалистов также возникает масса вопросов. Например, кто станет кредитором агента, если у банка отзовут лицензию? Скорее всего, его придется определять страховщику или действовать через суд. Но для этого процедуры выплаты компенсации должны быть четко формализованы на законодательном уровне.

Банки в Казахстане и Кыргызстане уже давно предлагают услугу посредничества своим клиентам. Открытие номинального счета и его обслуживание стоит недешево. В зависимости от учреждения и целей, стоимость может колебаться от 1 до 10 тыс. рублей. За открытие аккредитива в Казахстане придется заплатить в три раза больше. Российские банки долго не спешили предлагать эскроу клиентам, так как введенный закон не был подкреплен инструкциями ЦБ.

Страховое возмещение

Все россиян охраняются государством. Застрахована даже зарплата, которая перечисляется на счет. При банкротстве банка владельцы пластика должны получить возмещение в течение14 дней после того, как у кредитной организации отзовут лицензию.

В расчет возмещения включаются все причитающиеся проценты по вкладу. Но максимальная сумма на одного человека ограничена 1,4 млн руб. (с 2015 года), то есть если у клиента открыто несколько вкладов в одном банке, например, в разных филиалах, при наступлении страхового случая в расчет будет браться общая сумма денежных средств на всех счетах. Возмещение по валютным депозитам выплачивается в рублях по курсу ЦБ. Так выглядит стандартная процедура.

По совместным счетам есть вопросы. Если бенефициаров несколько, доля каждого должна была четко определена. От этой величины зависит размер возмещения, которое получит вкладчик. Законодательство предусматривает выделять владельцев только при аресте денег и расторжении договора. Инструкция относительно действий при ликвидации организации появилась недавно.

Если, например, номинальный счет в банке открыли несколько бенефициаров на сумму более 14 млн руб., то объем страхового возмещения будет рассчитываться исходя из общего баланса, а не отдельно по каждому выгодополучателю. В этом есть логика. Если ячейка совместная, то и сумма возмещения должна быть распределена на всех участников.

С 2015 года подписать договор номинального счета можно только с учреждениями, в которых 50 % капитала принадлежит государству. При внедрении услуги банки столкнулись с рядом проблем: отсутствием нужного программного обеспечения и внутренних инструкций, регламентирующих процедуру обслуживания. Поэтому выбор организаций ограничен.

Номинальный счет опекуна

Раньше все полагающиеся подопечному суммы зачислялись на его ячейку в банке. Опекун мог ежемесячно снимать без разрешения госоргана сумму, не превышающую прожиточного минимума. По новым нормам, все причитающиеся несовершеннолетнему человеку выплаты поступают на номинальный счет, открытый на третье лицо. Опекун может использовать эти средства в полном объеме без получения разрешения.

Номинальный счет - это на которую зачисляются пенсии, алименты, пособия и иные суммы, выплачиваемые на содержание подопечного. Исключения составляют заработные платы и стипендии учащимся. Номинальный счет опекуна открывается по предъявлению документа из органа опеки. Для заключения соглашения нужно предоставить данные бенефициара: ФИО, дату и место рождения, заверенные ксерокопии документа, удостоверяющего личность подопечного, адрес местожительства. Договор номинального счета может предусматривать возможность перечисления остатка средств на банковскую ячейку, открытую в другом учреждении, или выдачу их наличными при условии закрытия текущей опекуном. Средства могут быть взысканы для оплаты обязательств подопечного только по решению суда.

Залоговый счет

Поправками в ГК был создан еще один тип банковских ячеек. Денежные суммы, полученные кредитором от должника, могут зачисляться на специальный залоговый счет. Такая возможность появляется после передачи копии договора. По требованию залогодержателя банк должен предоставлять сведения об остатке средств, совершенных операциях, запретах и ограничениях. Все взыскания списываются, в соответствии со ст. 349 ГК РФ, с залогового счета должника. На такую банковскую ячейку не распространяются Правила о реализации имущества (ст. 350-350.2 ГК РФ), а также Правила взимания денежных средств (гл. 45 ГК РФ).

Вывод

После внесения поправок в ГК на ранке банковских услуг появись новые виды счетов: номинальный и эскроу. Такие ячейки могут открывать третьи лица, но права на денежные средства принадлежат банковская ячейка, на которую зачисляются средства на содержание подопечных. В мировой практике эскроу открывают при покупке недвижимости, чтобы гарантировать оплату сделки. Россияне пока с опаской относятся к новой услуге. Да и количество учреждений, в которых можно открыть совместную ячейку, ограничено.

Несколько лет назад государственными банками начала предлагаться услуга по открытию особых счетов (вкладов)– номинальных. Такая система перечисления алиментов, социальных выплат помогает достоверно регистрировать наличие платежей, их размер. Номинальный счет в банке – финансовый инструмент, используемый для зачисления бенефициару поступающих расчетных денежных средств. Деятельность финансовых организаций в сфере предоставления этой услуги регулируется государством.

Что такое номинальный счет

С начала июля 2014 года в Российской Федерации установлен новый вид вклада– отдельный номинальный банковский счет, который необходим в тех случаях, когда бенефициару перечисляются выплаты от государства, физического или юридического лица, но он не может самостоятельно распоряжаться денежными средствами по причине недееспособности. Зачисление денежных средств происходит на номинальный счет в банк и право пользоваться деньгами переходит родителю, опекуну или попечителю. Распоряжение пенсией владельцем вклада осуществляется с согласия бенефициара.

До введения такого инструмента, как номинальный специализированный вклад, процедура передачи права пользования деньгами доверенному лицу занимала много времени для оформления, подтверждения всех необходимых доверенностей и других документов. На данный момент процедура исполнения договора использования владельцем денег значительно упростилась: средствами можно пользоваться сразу после одобрения банком без уведомления органов опеки, получения от них письменного разрешения.

Назначение

Номинальный счет в банке, открываемый опекуном, предназначен для начисления социальных выплат, зачисления пенсий, алиментов и других государственных пособий. Открывается и регистрируется на имя родителя или опекуна с указанием полных данных бенефициара, предоставлением утвержденного правилами и законом пакета документов. Право на открытие такого с вклада (включая валютный) есть у каждого гражданина.

Основной контроль использования владельцем денег, расходования средств, предназначенных подопечному выплат, совершения операций, осуществляется банком при помощи расчетных документов. По письменному указанию бенефициара или его адвоката на вклад может быть наложен арест. Обязательствами владельца являются:

• контроль суммы вклады, расходных операций, предусмотренных договором;
• содержание подопечных;
• учет денежных средств;
• выполнение налоговых обязательств по залоговым счетам.

Как работает

Механизм работы следующий: опекун подает пакет документов представителю финансовой организации, открывается специализированный счет (вклад), на который происходит перечисление денежных средств (социальных выплат, полные или частичные суммы алиментов), формально деньги принадлежат бенефициару, но распоряжается ими доверенное лицо, владеющее номинальным банковским вкладом. С 2015 года, расходные операции, хранение денежных средств не контролируются опекунством. Закрытие номинального вклада возможно после полного перехода прав владения бенефициару.

Виды номинальных счетов

На данный момент, существует три вида вкладов:

• эскроу;
• залоговый;
• аккредитив.

Эскроу

Согласно текущему договору, банк открывает специализированный эскроу для «замораживания», учета денег, перечисленных от непосредственного владельца для перевода или передачи их физическому лицу на основании трехстороннего договора, заключенного между банком, депонентом, бенефициаром. Главным преимуществом и назначением эскроу является максимальная минимизация рисков. Условия договора таковы, что деньги во время разрешения дополнительных вопросов до полной передачи прав на них бенефициару заблокированы, недоступны для расходов.

Эскроу применяется для хранения денег, имеет следующие особенности:

• до установления прописанных в договоре условий, поступления распоряжений, владелец и получатель не имеют права пользоваться деньгами (согласно ГК РФ);
• зачисление на эскроу дополнительных денег, кроме указанной изначально суммы, не предусмотрено;
• списание денежной комиссии банком запрещено;
• не предусмотрены снятие наличных денежных средств, оплата услуг, списание средств на иные цели;
• владельцу номинального вклада без согласия получателя закрыть эскроу нельзя.

Залоговый счет

Предметом залога выступают права на денежные средства. В стандартном договоре залога права указано, что деньги, получаемые от должника, зачисляются на специальный вклад, оформленный на залогодателя, подопечный вправе регулировать состояние счета. Период залога начинается после поступления документов, и финансовая организация одобряет открытие вклада.

Без указания, согласия залогодателя, стороны не имеют права вносить какие-либо поправки или изменения. При этом допускается кредитование нескольких бенефициаров, за исключением отказа от обязательств банка по контролю расходования средств. Распоряжения клиента, поручения относительно платежных документов исполняются банком полностью.

Аккредитив

При расчетах по типу аккредитива банк, с которым у плательщика заключен договор, обязан перевести денежные средства получателю через переводной вексель или прямой денежный электронный перевод (по реквизитам). Получатель (официальный представитель бенефициара) обязан предоставить банку пакет документов для выполнения всех условий открытия аккредитива. Такой вид вклада является удобной альтернативой расчету при помощи банковской ячейки.

Для опекунов

Согласно законам РФ, для получения социальных выплат на усыновленного ребенка или несовершеннолетнего, находящегося под опекой, попечителям необходимо открыть специализированный счет. Следует выделить права лица, которому принадлежат деньги, по договору заключенному с его непосредственным участием (при условии дееспособности):

• просить у банка сведения, которые составляют банковскую тайну;
• принимать решение о согласии на изменение, расторжение договора с банком;
• ограничивать трату, перевод денег владельцем.

Мировая практика использования

Впервые специальные вклады начали вводить для использования в 1992 году, банками Германии. С развитием банковских систем, повсеместным использованием электронных денег и безналичного расчета, для упрощения процедур перевода денег от владельца бенефициару, и, что немаловажно, безопасности такого перевода, начали вводиться виды номинальных счетов в банке. Они позволяют оптимизировать, удешевлять процедуру организации тендерной гарантии. Ранее выплаты зачислялись на депозитные счета.

Такие вклады в мировой банковской практике активно используются юристами, нотариусами в их профессиональной деятельности. Для совершения любой операции с деньгами, которая предполагает соблюдение определенных условий, проведение при помощи счетов эскроу, аккредитивов или залоговых вкладов – это надежный способ избежать рисков потери денежных средств, незаконных махинаций. Эскроу постепенно вводятся для использования гражданами для повседневного расчета, например, проведения денежных операций между покупателем и магазином.

Проблемы внедрения номинальных счетов в России

Основная трудность введения практики специализированных вкладов – расхождение некоторых условий стандартного договора номинального счета и Гражданского кодекса РФ. Иногда пункты договора противоречат статьям Конституции. Происходит это потому, что впервые вклады такого типа начали использовать за границей, и перенесение этой системы на российскую систему регулирования финансовых вопросов не всегда корректны.

Договор номинального счета

Для осуществления контроля по зачислению, расходу зачисленных денег, стороны (владелец, банк, бенефициар) заключают между собой особый договор, который составляется в интересах бенефициара и регулирует расходы по вкладу, накладывает определенные обязательства по исполнению пунктов Гражданского Кодекса РФ, обеспечению опекуном (попечителем) подопечного.

Кто такой бенефициар

Физическое лицо, которому предназначается выплата денежных средств, называется в гражданском кодексе бенефициаром или бенефициарным владельцем специализированного вклада. Владеет прямо или косвенно (в случае несовершеннолетия или недееспособности через посредника – родителя, опекуна) денежными благами, находящимися на хранении в банковской ячейке.

Порядок расходования средств

Все денежные средства, поступающие на номинальный счет в банк, могут расходоваться родителем или опекуном без ограничений по требованию на нужды бенефициара без уведомления органов опеки и получения от них разрешения. Сумма снятия наличных не регулируется. Однако при единовременном списании средств или перевода на сторонний счет, банк имеет право потребовать письменное заявление с указанием причины перевода или снятия денежных средств.

Кто контролирует операции производимые по номинальному счету

Пополнение, снятие и закрытие денег контролируется непосредственным владельцем, бенефициаром (при достижении совершеннолетия), иными законными представителями, доверенными лицами, имеющими соответствующие документы, подтверждающие это право (юридические представители). При определенных условиях, контролировать расходные операции в интересах бенефициара по специальному вкладу имеет право непосредственно финансовая огранизация, в пределах договора.

Страховое возмещение

Благодаря тому, что специализированный счет возможно открыть только в организациях, принадлежащих государству, все деньги, находящиеся на таком вкладе, застрахованы от утери. Размер максимальной застрахованной суммы устанавливается непосредственно банком и прописан в договоре. Изменение ее размера невозможно после того, как договор заключен.

Какие банки работают с номинальными счетами

Работать с номинальными вкладами имеют право только те банки, которые являются полностью государственными или как минимум на 50% принадлежат государству, имеют федеральную лицензию. Такие организации надежно застрахованы от банкротства, имеют защищенные системы перевода и хранения электронных денег. Коммерческие банки, кредитные учреждения не имеют полномочий на обслуживание клиентов по нимальным счетам. В России это следующие организации:

• Сбербанк;
• Россельхозбанк;
• Альфа-Банк;
• Балтийский банк.

Сбербанк

На территории Европы Сбербанк считается одной из самых надежных банковских организаций, которая предоставляет услуги аккредитива, залогового вклада и эскроу. Благодаря большому количеству филиалов в России, регулирование денег, поступающих на номинальный счет в банк, происходит быстрее и проще, нежели в других подобных организациях.

Номинальный счет в Сбербанке

Для того, чтобы воспользоваться эскроу, аккредитивом или другими видами специализированных вкладов, необходимо предоставить в любой филиал банка необходимый пакет документов. При особых обстоятельствах открыть вклад возможно, предоставив всего два документа: внутренний паспорт РФ и документ, подтверждающий право распоряжаться поступаемыми средствами.

Россельхозбанк

Финансовая организация «Россельхозбанк» предоставляет услугу открытия, юридического обслуживания всех видов специализированных вкладов для зачисления следющих выплат:

• алиментов;
• пособий;
• возмещению вреда здоровью;
• пенсий по потерекормильца.

Номинальный счет опекуна в Сбербанке

Для социальных зачислений возможно с января 2015 года. Организация предоставляет возможность самостоятельно регулировать количество вкладов, процентную ставку, размер платежа, перечисляемого на номинальный счет в банк. За исключением обязательств, предусмотренных законодательством и заключенным договором, банк вправе изменять условия вклада.

Как открыть счет­

Для получения бенефициаром предназначенных ему социальных выплат (алиментов, пособий, специальных стипендий) родитель, опекун или попечитель должен открыть номинальный счет в банке, подача документов достуна в любом филиале. Для его открытия родителю необходимо предоставить пакет документов с заявлением. Письменного или корреспондентского разрешения органов опеки и попечительства не требуется.

Какие документы нужны

В некоторых государственных и частных банков для открытия номинального вклада, лицевого счета предоставляют только документ, удостоверяющий личность опекуна, свидетельство о рождении ребенка (до 14 лет) или паспорт (от 14 до 18 лет), удостоверение, подтверждающее статус, заявление владельца. При определенных обстоятельствах следует предоставить миграционную карту, вид на жительство или другой документ, подтверждающий право на проживание на территории страны лицу без гражданства.

Условия­

Расходование средств, выдача наличных по специализированному вкладу опекуном или попечителем осуществляется без ограничений, согласно закону Гражданского кодекса Российской Федерации, но при условии участия бенефициара. Внесение владельцем собственных денег на номинальный счет в банке возможно также без ограничений, по желанию опекуна. Для того, чтобы внести некоторую сумму, человек, на которого зарегистрирован вклад, должен подойти в отделение банка с внутренним паспортом гражданина РФ, после чего деньги перечисляются бенефициару.

Порядок начисления процентов

Любой счет, в том числе номинальный счет в банке, согласно законодательству, индексируется по истечению периода, указанного в договоре. Проценты в Сбербанке начисляются, по условиям стандартного договора, один раз в 30 дней на остаток денежных средств. Размер ежемесячной индексации зависит от вида, размера начисляемой суммы, частоты перевода или снятия денег. Так, если денежные средства копятся, то процентная ставка может увеличиться. Изменение начисляемых дополнительных процентов предлагается банком, но окончательное решение принимает владелец.

Видео

Номинальные счета используются банками для физических и юридических лиц, но в чем суть данной услуги? Какие есть варианты и для кого может быть удобно открытие такого счета, разберем в понятных терминах.

Что такое «номинальный счет» в банке

Вначале дадим определение терминам, которые обязательны для понимания в данном вопросе.

Понятия вводятся в статье 860 Гражданского кодекса РФ (часть 2) от 26.01.1996 N 14-ФЗ (с изм. и доп., вступ. в законную силу с 01.09.2018).

Номинальный счет — это разновидность банковского счета, который открывается одним лицом (владельцем счета), а денежные средства на счете принадлежат другому лицу (бенефициару).

Владелец счета — лицо заключившее с банком договор на открытие счета.

Бенефициар — лицо, которому принадлежат права на все средства на номинальном счете. Ещё его называют выгодоприобретатель, хотя это может показаться несколько нелогично.

Схематическое представление сути любого номинального счета:

Коротко: Деньгами одного (бенефициара) распоряжается другой (владелец счета), на условиях прописанных в договоре. Банк хранит деньги и контролирует операции.

Такие счета могут быть использованы как физическими лицами, так и юридическими.

Банк

Что делает банк:

• Открывает счет.
• Хранит на нем деньги, начисляет проценты.
• Выполняет условия, прописанные в договоре и законе.
• Связывается с бенефициаром при заявлении владельца счета на внесение изменений в предмет договора или о закрытии счета.
• При закрытии счета переводит остатки на другой номинальный счет.
• Списывает оплату за свои услуги.
• Не допускает приостановки операции (не может быть арестован).

Бенефициар

Что может бенефициар:

• Имеет права на все денежные средства на счете (не имеет значения кто их внес, даже если это был владелец).
• Перечислять и снимать деньги.
• Согласовывать любые операции.
• Требовать подтверждающие документы об операциях по счету.
• Требовать от банка предоставить сведения, составляющие банковскую тайну.

Владелец счета

Что может владелец счета:

• Снимать денежные средства на согласованные в договоре операции.
• Вносить деньги на счет.

Что должен владелец счета:

• Предоставлять документы для подтверждения цели расходов.
• Иное, что указано в договоре.

Договор

Что можно указать при составлении договора:

• Обязательно указание бенефициара (их может быть несколько).
• Бенефициар может не участвовать в подписании договора.
• Основания участия всех сторон.
• Контроль за использованием денежных средств владельцем в интересах бенефициара.
• Можно установить любые правила и ограничения использования денежных средств сторонами.

Какие есть варианты номинального счета

Есть несколько очень близких понятий, которые используются для деятельности, указанной на схеме в начале статьи.

Смысл всегда один — есть счет, есть несколько сторон, и деньгами распоряжается не их владелец, а другая сторона.

В зависимости от требований к банку, участникам сделок и к средствам на счете, можно выделить:

• Номинальный счет.
• Эскроу — на данном «счете» могут храниться не только деньги, но и имущество, а гарантом может выступать не только банк, но и юридические фирмы, специализированные компании (эскроу-агенты) .
• Публичный депозитный счет — платежи владельцем счета могут выполняться только в организации. Владельцами таких счетов могут быть, например, судебные приставы.
• Аккредитив — чаще всего участвуют 2 стороны — покупатель,продавец и по 1 банку с каждой стороны. При этом банк покупателя может оказывать софинансирование (кредитование).
• Залоговый счет — деньги на этом счете могут использоваться, но сумма не должна снижаться меньше обеспеченного обязательства. Принимает участие банк и две стороны.

Формально в гражданском кодексе рассмотрено 3 варианта счета: номинальный, эскроу и публичный депозитный.

Подробные теоретические выкладки представлены в видео от заведующего кафедрой гражданского права Факкультета права НИУ ВШЭ.

Кто может быть участником:

Стороны :

• Ребенок, сирота — родитель, опекун.
• Инвалид, недееспособный — опекун.
• Покупатель-Продавец (юрлица и физлица).
• ФНС — нотариус — должник.

Гарант : Банк, юридическая фирма, компании-агент.

Финансы на счете : социальные выплаты, пенсии, пособия, оплата за товар/услугу, оплата за квартиру и иную недвижимость, истребованная задолженность и т.д.

Сравнение и особенности

Множество вариантов применения специальных счетов приводит к некоторой путанице в понимании терминологии, например при сделках с недвижимостью в разных банках могут применяться номинальный счет, аккредитив, и эскроу. От этого не меняется идея — сейфовая ячейка заменяется на счет.

Есть различные специфические нюансы, которые важно понимать в каждом конкретном случае. Описание всех подводных камней для общих ситуаций подойдет для учебника, мы же стараемся простыми словами объяснить суть.

Вот несколько отличительным моментов для различных вариантов счетов, они помогут вам уловить возможную разницу.

Таблица: Сравнение номинальных счетов.

Плюсы и минусы

Финансовые отношения между двумя сторонами с привлечением третьей, гарантирующей «чистоту» отношений были всегда востребованы. Из этого следуют и основные плюсы рассмотренных счетов:

1. Главным преимуществом номинальных счетов является — гарантия . Это значит, что за соблюдение всех правил прописанных в договоре есть ответственные.
2. Понятна процедура оценки успешности/корректности выполнения действий сторонами.
3. Известно, что произойдет в случае несанкционированных действий/срыва сделки.
4. Интересы всех сторон максимально соблюдены и закреплены в договоре.
5. Большинство рисков «недоверия» сняты.

Что можно отнести к недостаткам:

Система работы с номинальными счетами очень молода, всего несколько лет банки пробуют ориентироваться на зарубежный опыт и адаптировать его к отечественным реалиям. От необкатанности всех этапов и возникают трудности:

• Увеличение сроков операций — отклонение от заявленных.
• Отсутствие достаточного количества квалифицированных специалистов.
• Необходимость изучения нюансов для каждого конкретного нетипового случая.

Редакции ГК РФ в 2014 году была дополнена 10 пунктами о Номинальных счетах и Эскроу (п.п. 860.1 – 860.10). В настоящей редакции уже 15 дополненных и измененных пунктов. Работы в данном направлении активно ведутся, так как многие вопросы в законах требуют детальной проработки и внесения изменений с учетом обратной связи из банковской и юридической практики.

Практика использования номинальных счетов

Разберем основные типичные ситуации применения — активно используются клиентами банков.

На ребенка для опекунов

В ситуации необходимости получения социальных выплат в пользу детей, удобным вариантом станет использовать номинальный счет на ребенка.

В этом случае:

Бенефициар — это ребенок , на имя которого идут выплаты.

Владелец счета — родитель/опекун .

Такие номинальные счета предусмотрены только для денег, предназначенных ребенку и должны расходоваться на содержание подопечного.

Какие выплаты могут сюда поступать : алименты, выплаты на содержание несовершеннолетнего, пособия, пенсия по потере кормильца и т.д.

Суть : счет открывается на имя опекуна, но деньги формально принадлежат ребенку. И должны расходоваться в интересах ребенка.

Защита : средства не будут арестованы, если у опекуна есть какие-то задолженности, по которым возможно взыскание.

Важно : не все выплаты будут поступать на такой счет. Какие средства не будут приходить — вознаграждение опекунам, т.е. деньги, направленные для опекунов.

В чем преимущество — можно расходовать финансы не спрашивая дополнительного разрешения у органов опеки. Но как и раньше обязательно надо отчитаться до 1 февраля в опеку. Отчеты касаются не всех. Например, родителям получающим алименты — не нужно сдавать отчеты.

В чем недостатки — органы опеки могут запросить (несмотря на наличие банковской тайны) у банка информацию по расходованию средств с номинального счета — выписку в электронном или письменном виде, что невозможно для иных личных счетов, например, для вкладов. Обратите внимание на возможности удаленной работы по договору дистанционного банковского обслуживания. Возможно многие операции будут недоступны через онлайн-банк. Необходимо уточнить это при подаче заявления на открытие, и ознакомиться с тарифами.

Если ребенка 3, то придется открыть 3 счета — 1 владелец счета и 3 бенефициара. Нужно дополнительное заявление на перевод всех средств на один отдельный обычный счет.

Для открытия не нужно разрешения органов опеки, нужны только документы:

• Паспорт.
• Подтверждение на опекунство.
• Паспорт/свидетельство о рождении ребенка.

После открытия вы можете получить реквизиты счета и передать их должностным лицам в орган, который производит регулярные зачисления ребенку.

Подробные комментарии по взаимодействию с номинальными счетами от адвоката по семейному и детскому праву Жаров А.А.

Иные социальные выплаты

Ситуация выглядит аналогичным образом с другими выплатами по возмещению вреда здоровью, по потере кормильца, алиментов, пенсий, пособий, и любых других средств, выплачиваемых держателю:

• несовершеннолетних,
• недееспособных,
• ограниченно дееспособных граждан.

Меняется пакет документов, который необходимо уточнить при открытии счета.

Во всех этих случаях:

Бенефициар — это тот,на кого выделяются деньги.

Владелец счета — попечитель, опекун.

Номинальный счет при продаже квартиры/ипотеке

В 2017 году в сервисе ДомКлик от Сбербанка появилась услуга Сервис безопасных расчетов. Именно благодаря использованию номинальных счетов и возможна такая услуга.

Фактически вместо банковской ячейки используется счет.

Бенефициар : продавец недвижимости (выгодоприобретатель).

Владелец счета : зависит от организации, в Сбербанке это ЦНС.

• Снимаются риски манипуляций с наличными,
• Удешевление процедуры.
• Повышается скорость оформления.
• Дополнительные гарантии и для продавца и для покупателя.
• Снижение документооборота (даже по сравнению с аккредитивом, который тоже активно используется для таких сделок).

Как выглядит сделка, основные шаги:

• Составляется договор.
• Покупателю открывается номинальный счет.
• Покупатель переводит необходимую для покупки сумму.
• Банк блокирует деньги до выполнения условий договора.
• Проведение регистрации недвижимости, подтверждение смены собственника, получение данных ЕГРН.
• Деньги переводятся на личный счет продавца.

На взгляд редакции более подходящим термином для такого счета был бы не «номинальный», а «эскроу» — ведь именно блокировка суммы до выполнения определенных условий является его характерной чертой.

Скорее всего используемая терминология призвана не отпугнуть клиентов новыми странными словами. Фактически, как мы выяснили выше, в ГК РФ 3 счета относятся к номинальным: эскроу, публичный депозитный и непосредственно — номинальный.