По определению кредитный продукт банка - это определенная услуга по кредитованию частных лиц и компаний. Кредитные продукты отличаются своим качеством (условиями предоставления) и количеством (суммой). В различных банках предлагаются разные кредитные продукты, это своеобразный «товар», который продает банк.

Банковская гарантия, это кредит или нет?

Гарантия - один из видов «товаров», которыми торгует банк, зарабатывая деньги. По своей сути это кредит, который банк выдает принципалу за разовое вознаграждение. Несмотря на то, что банк не выдает принципалу денежную сумму, он предоставляет ему обязательство выплатить определенную сумму денег третьему лицу при наступлении определенных событий.

Подходы банка при рассмотрении заявки на гарантию аналогичны тем, которые применяются при кредитовании. С одной стороны, банковская гарантия - это кредит, предоставляемый юридическим лицам, а с другой стороны она относятся к операциям документарным.

Выдавая кредит, банк всегда заинтересован в его возврате, а также в получении от заемщика процентов за использование заемных средств. При выдаче платной гарантии банк заинтересован, чтобы принципал выполнял свои обязательства без постороннего участия. Если же банк производит выплаты по гарантии, он взыскивает выплаченные суммы с принципала. Привлекательность банковских гарантий в сравнении с кредитами в том, что они стоят намного дешевле кредитов. Это обуславливает их популярность и повсеместное распространение в бизнес-операциях.

Документы и обеспечение

Перечень документов для получения гарантии примерно тот же, что и для оформления заявки на кредит. Признаком того, что банковская гарантия - это кредитование особого вида, является требование залога при ее оформлении. В качестве обеспечения гарантии банками принимаются:

• активы (залог прав на валютные депозиты);
• имущество движимое и недвижимое (автомобили и другие средства передвижения, товары в обороте, квартиры, дома, оборудование и т.д.);
• имущественные права (на товар, выручку и т.д.);
• гарантии других банков;
• поручительства других лиц.

Большое значение имеет ликвидность имущества, предлагаемого в качестве залога. Банк должен быть уверен, что в случае невозврата выплаченной по гарантии суммы сможет реализовать имущество должника и возместить долг принципала. Чем более ликвидно предоставляемое в залог имущество, тем более выгодные условия банковской гарантии предложит кредитная организация.

Читайте также

Банковская гарантия, договор

Гарантийное письмо банка - это один из наиболее востребованных способов обеспечения финансовых обязательств и инструментов финансового влияния.

Покрытая банковская гарантия

Покрытые банковские гарантии наиболее выгодны для банков, поскольку предоставляются под денежное обеспечение с минимальным риском невозврата средств, потраченных банком при исполнении гарантийных обязательств. Для компаний такие гарантии – быстрый инструмент при заключении госконтрактов, отвлекающий оборотные средства на срок исполнения контрактных обязательств.

Банковские гарантии под залог векселей

Залогом при получении банковских гарантий могут быть векселя (долговые расписки) банков или других компаний. Векселя банков имеют высокую ликвидность и охотно принимаются гарантами. Компании могут предоставлять авалированные векселя под обязательства платежей других банков.

Гарантийное обеспечение в Москве

Банковская гарантия – это особый вид обеспечения финансовых обязательств. Данная гарантия регулируется собственными правовыми нормами, которые четко прописаны в законодательстве. Поручителем может выступать не только банковская, но и микрокредитная, страховая, а также иная организация, которой доверяют контрагенты по договору.

От общепринятых поручительств банковская гарантия отличается тем, что не является частью договора, по которому происходит поручительство. Этот вид поручительства сегодня является наиболее приемлемым в сделках, совершаемых на тендерах и аукционах.

Помимо этого этот инструмент важен при участии в аукционах и тендерах, когда предоставление банковской гарантии является единственным путем к заключению выгодного контракта.

В 2015 году в закон о банковской гарантии были внесены поправки, которые заменили определение «Банковская гарантия» на «Гарантия независимая». Благодаря этому изменению теперь гарантировать выполнение обязательств по договору может не только банк, но и любая иная организация, которая пользуется доверием у контрагентов.

По данной гарантии организация, выступающая гарантом, принимает на себя обязательства по уплате определенной денежной компенсации бенефициару по просьбе принципала в соответствии с условиями договора.

Таким образом, банк или иная кредитная организация несет полную ответственность за выполнение условий договора принципалом.

Банковское поручительство – это в первую очередь минимизации рисков при заключении договоров, как с государственными, так и с коммерческими предприятиями.

Суть банковской гарантии

Банковская гарантия – это финансовый инструмент, который может обеспечить исполнение своих финансовых обязательств одного из участников сделки. Эта гарантия означает, что банк или иная организация дает свое согласие на контроль выполнения условий по договору.

В случае, когда клиент финансовой организации не выполняет свои обязательства по договору, банк или иная независимая организация гарант несет материальную ответственность за возмещение убытков второй стороне сделки. Таким образом, независимая гарантия дает участникам сделки обоюдную гарантию выполнения обязательств по заключенному договору.

Сегодня банковская гарантия наиболее востребована в секторе крупных финансовых сделок. Именно при таких сделках возникают высокие риски по неисполнению обязательств договора. Также без данного обязательства невозможно осуществить сделки, которые попадают под 44 и 223 ФЗ. Гарантия не может быть оформлена с отсутствием финансовых

обязательств. Банк или иная организация, принимающая на себя риски невыполнения договора, может отказать в оформлении гарантийного обеспечения. Однако если гарантия уже оформлена, банк или иная организация не вправе вносить какие-либо поправки и изменения, а также не имеет право отозвать или аннулировать гарантийное обязательство.

Главным преимуществом банковской гарантии является возможность использовать ее как гарант в сделках внешней торговли. При этом гарантия может быть значительно меньше суммы общего контракта. Это возможно тогда, когда товар поставляется по договору не единовременно, а частично. В этом случае сумма гарантии должна соответствовать сумме разовой поставки.

Таким образом, данное соглашение является безотзывной гарантией. Оформление банковской гарантии и ее требования ко всем участникам договора определено в 223 и 44 ФЗ РФ. Гарантия является официальным документом и должна быть поставлена на учет в ЦБ.

Особенности получения банковской гарантии в Москве

При оформлении банковского поручительства необходимо указать, кто является принципалом, без этих данных гарантия не имеет законной силы.

Данная финансовая операция регулируется компанией-поручителем.

Помимо этого данный документ должен соответствовать требованиям закона о банковской деятельности Российской Федерации.

Специалисты компании «МЛБК» окажут поддержку на всех этапах получения поручительства!

Независимая гарантия – это документ, оформленный в одностороннем порядке. Срок действия документа четко прописан в договоре и не подлежит изменению или продлению. После окончания срока действия документ считается недействительным.

При этом банковское поручительство не может облагаться НДС, ведь оно кардинально отличается от иных финансовых операций.

Банковское поручительство выдается за вознаграждение, которое составляет в среднем от 3 до 7% годовых. Сумма вознаграждения рассчитывается для каждого клиента индивидуально и зависит от срока и суммы гарантийных обязательств.

Пакет документов для получения гарантии

Для получения банковского поручительства необходимо предоставить следующие документы:

• Тендерные документы.
• Налоговая справка.
• Копия ИИН и ОГРН.
• Пакет правоустанавливающих документов.
• Декларация о доходах и расходах или форма 1 и 2 за последние 4 отчетных периода.

С этим пакетом документов можно получить первичное одобрение банковской гарантии.

При необходимости банк может запросить дополнительную документацию.

Мы обеспечиваем наиболее выгодные условия сотрудничества за счет тесных партнерских отношений с целым рядом банковских структур

Получить банковскую гарантию в Москве за 3 дня

При получении поручительства от банка большую роль играет время. Именно из-за временных проволочек зачастую можно упустить выгодный контракт. Чтобы этого не случилось нужно обращаться к профессионалам.

Наша компания осуществляет содействие в получении банковского поручительства уже на протяжении многих лет.

• 100% легальные банковские гарантии.
• Постановка всех гарантий на баланс ЦБ РФ.
• Одобрение за 2 часа.
• Выдача за 3 дня.
• Без залога и открытия расчетного счета.

Благодаря нашему тесному сотрудничеству с рядом финансовых организаций мы можем значительно сократить сроки получения необходимого поручительства.

Помимо этого наши специалисты обеспечат вам полное сопровождение на всех этапах оформления банковских услуг, подбор оптимальных кредитных условий, подачу документов в банк и получение готового поручительства.

Также вы можете рассчитывать на бесплатную консультацию по всем вопросам касающихся кредитования юридических лиц.

Наша компания работает только с проверенными финансовыми организациями, которые соответствуют требованиям оговоренным статьей 74 п 1 НК РФ.

Работать с нами выгодно и комфортно, мы сделаем за вас всю работу по оформлению банковской гарантии, а вам останется лишь работать над своими проектами и на благо вашей фирмы.

Наши банки-партнеры

Преимущества услуг от компании «МЛБК»

Предоставим гарантию без поручительства

Срок получения - 3 дня!

Не требуем предоставления лишних документов

Грамотный подбор банка под вашу компанию

Вы получите банковскую гарантию в своем городе

Сотрудничаем с лучшими банками-партнерами

Тендерное сопровождение бизнеса в компании «МЛБК»

Заявка

Обращайтесь через на сайте или по телефону
8 (499) 404‑01‑91

Оператор обработает ваш запрос и передаст всю информацию нужному специалисту. Далее специалист свяжется с вами и обозначит чем мы можем помочь и какие результаты вы получите.

Банковская гарантия для получения кредита может стать важным фактором для одобрения от банка, так как плановый платеж будет внесен в любом случае.

Чтобы снизить риск банка и компании при получении кредита, а также повысить вероятность одобрения, рекомендуется оформить банковскую гарантию.

Примечание

Она позволяет перевести средства в счет внесения денег по графику даже в случаях, когда фирма не имеет необходимой суммы на расчетном счете.

Для оформления кредита организации необходимо предоставить большой пакет документов, куда входят:

• учредительные документы;
• решение о назначении директора;
• выписка о движении средств по расчетному счету;
• выписка из налоговой об отсутствии долга;
• ряд других бумаг.

Практика показывает, что размер депозита при оформлении обеспечения не превышает 30% от суммы кредитования.

Так, если организация оформляет 1 миллион рублей, то размещает депозит на 300 тысяч рублей на специальном счете в банке-гаранте.

Гарантом может выступать та же финансово-кредитная организация, что выдает кредит, если она имеет лицензию на оформление этого продукта.

Этапы получения кредита под банковскую гарантию

Процесс получения гарантии имеет определенный алгоритм действий, которые необходимо выполнить в обязательном порядке.

Потребуется выполнить следующие действия:

• обратиться в банк напрямую или через брокерские организации для оформления интересующего продукта;
• предоставить пакет требуемых документов;
• получить решение от банка;
• составить соглашение и оформить обеспечение;
• зарегистрировать документ в Едином государственном реестре;
• передать бумагу бенефициару.

Заказчик или бенефициар может отказаться от данного обеспечения по ряду причин.

Обычно это:

• ошибки в документе;
• неверно указанная сумма;
• нарушение процесса оформления банковского продукта;
• иные причины.

Как происходит использование права на обеспечение

Перед получением гарантии стороны должны проверить, что в обязательстве содержится вся необходимая информация, а именно:

• сведения о сторонах с их полными реквизитами;
• стоимость соглашения;
• возможность отзыва;
• срок действия документа;
• условия перечисления денег на счет бенефициара.

Перевод может осуществляться только по заявлению бенефициара при наступлении случая, который дает право воспользоваться гарантией. В случае с кредитом это несвоевременное поступление платежа в счет погашения задолженности.

Если обеспечение носит депозитный характер, то используются деньги фирмы, которая внесла средства на специальный счет. После осуществления транзакции с него компания обязуется пополнить баланс на размер транзакции.

Когда применяется банковская гарантия без депозита, то отдел взыскания задолженности требует от клиента погасить долг в кратчайшие сроки. Однако на кредитной истории юридического лица эта просрочка никак не отображается, так как по кредитному счету проблем не наблюдается.

Преимущества оформления обязательства

Неслучайно многие фирмы обращаются за оформлением кредита под залог банковской гарантии.

Это позволяет получить сразу несколько преимуществ, а именно:

• повышение вероятности одобрения кредитной заявки;
• гарантия погашения планового платежа за счет средств гаранта при отсутствии денег на расчетном счете;
• сохранение кредитной истории;
• повышение лояльности банка к клиенту;
• возможность получения льготной процентной ставки;
• не нужно предоставлять залог или поручителя.

Стоимость такого финансового обязательства зависит от банка, но редко превышает 2% от стоимости договора. Таким образом, за небольшое вознаграждение можно получить ряд преимуществ и отличную подушку безопасности в случае возникновения финансовых проблем у организации.

Примечание

Процесс оформления занимает не более 14 дней.

Банк-гарант - банк, выдающий гарантию, т.е. принимающий на себя обязательство при наступлении обстоятельств, указанных в гарантии, произвести платеж обозначенному в ней лицу Помимо банков выдачу гарантий могут осуществлять страховые компании.

Принципал – это лицо, по просьбе которого представляется банковская гарантия (по основному долгу это должник, заемщик).

Бенефициар – лицо, по требованию и в пользу которого банк-гарант осуществляет платеж (по основному долгу – кредитор).

Понятие и содержание банковской гарантии. Особенности использования

На практике термин «гарантия» часто используется как синоним поручительства. Общими для них являются обязательства как гаранта, так и поручителя о выплате денежной суммы в случае неисполнения обязательства должником. Одинаковы и участники отношений. Особенности же этих понятий проявляются в правовом поле.

Банковская гарантия – это односторонняя сделка, поскольку при ее заключении достаточно волеизъявления только одной стороны (гаранта). Банковская гарантия независима от правоотношений между бенефициаром гарантии и его должником (принципалом).

Таким образом, банковская гарантия – это письменное обязательство гаранта выплатить по требованию бенефициара сумму денежных средств в соответствии с условиями указанного обязательства. То есть банк-гарант дает по просьбе принципала от своего имени письменное обязательство уплатить кредитору принципала (бенефициару) денежную сумму в соответствии с условиями гарантии.

Банковская гарантия должна содержать информацию, позволяющую бенефициару убедиться в следующем:

1) что гарантию выдает субъект, имеющий на это право, что должно быть указано в его лицензии;
2) что лицо, которое подписывает документ, уполномочено совершать подобные действия.

В связи с этим бенефициар либо должен ознакомиться с лицензией гаранта, либо нотариально заверенная копия лицензии представляется вместе с гарантией.

Банковские гарантии популярны как среди клиентов банков, так и среди самих банков. Происходит это по ряду причин: во-первых, гарантии обладают высокой надежностью, во-вторых, они быстрореализуемы. Для банка же это вид деятельности, приносящий доход (за оказание данных услуг он взимает комиссионные) и не требующий немедленного отвлечения средств из оборота (в отличие, скажем, от кредитных операций). То есть в данном случае отвлечения средств либо не происходит вообще, либо оно отсрочено во времени.

У российских банков, будь то или региональные кредитные организации, сложилась практика выдачи гарантий, как правило, под обеспечение. В отношении стабильных клиентов в качестве обеспечения может быть использована договоренность, дающая банку право безакцептно списывать необходимые суммы со счетов клиента для возмещения понесенных гарантом затрат. Другие клиенты в качестве обеспечения обычно предоставляют в заклад ценные бумаги, оформляют залог товарно-материальных ценностей и т.д.

Этапы оформления гарантии в банковской практике:

Виды банковских гарантий

Характеристиками нормальной банковской гарантии являются срочность и безотзывность, которые означают, что гарант не вправе в одностороннем порядке, т.е. без согласия бенефициара, отказаться от принятых на себя обязательств. Отзывные гарантии встречаются крайне редко, так как не соответствуют природе банковской гарантии и вызывают недоверие со стороны бенефициаров.

Гарантии бывают обеспеченными и необеспеченными . Обеспеченная гарантия предполагает наличие залога имущества или иного способа обеспечения, в то время как необеспеченная – это простое письменное обязательство банка.

Подтвержденная банковская гарантия – это гарантия, подтвержденная в полной сумме либо частично другим банком, который несет перед бенефициаром солидарную ответственность.

Синдицированная (консорциальная ) гарантия банка – гарантия, в выдаче которой могут участвовать сразу несколько банков, действующих через основной банк-гарант. Такие гарантии применяются в крупных (в том числе, в международных) сделках, и чем больше банков задействовано в выдаче гарантии, тем более дорогостоящей является эта услуга.

Гарантии также делят на прямые и контргарантии . В первом случае обязательство перед бенефициаром принимает на себя сам банк-гарант. Контргарантия же выдается в случае, если банк по поручению принципала требует выдачи гарантии от другого банка (в том числе, зарубежного), выдав встречное обязательство.

Банковская организация, как юр. лицо, может быть гарантом по займах, предоставляемый заемщикам другими организациями. Гарантия выплат есть платной услугой.

За отпуск банковской гарантии заемщик платит организации награждение, величина которого определяется уровнем риска, дополнительным временем предоставления гарантии и другими параметрами. Благодаря БГ можно взять кредит.

Особенности

Не является секретом, что люди, которые прибегают к услугам кредитования, имеют материальные трудности, а заем под залог БГ является самым универсальным, удобным и современным способом их решения.

Суть этого предложения состоит в том, что заемщик, получая заем, дает гарант исполнения сделки, которым в данной ситуации есть другая банковская организация. Все это на словах легко, но на практике есть много аспектов, которые необходимо знать.

Если спросить, можно ли одержать гаранта бесплатно, то можно одержать отрицательнй ответ, организация-гарант непременно попросит награждение в финансовом эквиваленте. Размер награждения зависит от уровня обязанности и риска, который берет на себя гарант. Дальше нужно принести все отчетные документы для анализа, чтобы банк мог изучить все в совершенстве.

Виды

БГ – тип обязательства банка, который выдает поручительство за выполнение клиентом, физ., юр. лицом финансовых или прочих обязанностей, назначенных в контракте, обеспеченном этим обязательством банковской организации.

Отпуская гарантию, гарант обязуется перед вторым банком уплатить те деньги, которые не в состоянии отдать или по каким-либо обстоятельствам не желает оплачивать заемщик. Банковская гарантия есть односторонней возмездной сделкой. Ее основным условием считается время, на которое она выдается.

Банковская гарантия по 44-ФЗ может быть применена для обеспечения тендерных заявок, а также выполнения госконтракта. Она выдается кредитной организацией из Реестра (списка) банков, предусмотренного ст. 74.1 Налогового кодекса России.

Поскольку акцепт БГ теми или кредитными организациями несет достаточно большой риск невозврата займа, банковские организации практикуют отпуск разных гарантий под залог таких активов:

• Гарантия под обеспечение ценных бумаг.
• Гарантия в виде недвижимости.
• Гарантия в виде движимого имущества (авто, оборудование).
• БГ без залога.

Где взять кредит под банковскую гарантию?

Кредит под банковскую гарантию можно попросить у Сбербанка. Для получения займа нужно обратиться в отделение по кредитованию по месту ведения расчетно-кассового сервиса и предоставить запрашиваемые бумаги.

Величина награждения за выдачу гарантии устанавливается для каждого клиента персонально зависимо от его материального положения, время работы гарантии, ее типа. Вопрос о предоставлении займа, его структуре и размеру решается в персональном порядке зависимо от соответствия клиента назначенным критериям и внутренним нормативным бумагам в Сбербанке.

Значительные возможности предоставляет организация ВТБ 24 для корпоративных клиентов. Займы под банковскую гарантию банк предоставляет как для московских предпринимателей, так и для региональных.

Тарифы

Бумаги для получения

Для анализа банками вопроса о выдаче гарантии нужно принести в банк следующие документы:

• Заявление.
• Ксерокопию подписанного кредитного соглашения. В соглашении должна быть прописана нужда представления заемщиком БГ.
• Заявление на получение БГ.
• Бумаги, которые подтверждают финансовое и экономическое состояние заемщика, его способность выплатить все по кредиту, присутствие залога, который имеет высокий спрос.

Какие условия кредитования

При оформлении подобных займов соблюдаются такие условия:

• Быстрый анализ заявления – от нескольких часов до одного дня.
• Величина займа ограничивается номиналом организации и равняется где-то 60-70 % от суммы.
• Такой заем выдается на любые задачи: приобретение авто, недвижимости – не обязательно говорить.
• Процент и специальные условия оговаривают с клиентом персонально.
• Утаенные комиссии и выплаты отсутствуют.
• Клиенту дается выбор варианта возвращения долга: каждый месяц или всей суммой сразу.
• Проценты причисляются к остатку суммы, то есть с каждой выплатой платеж стает меньше.

Подача заявления

При обращении заемщика в банковскую организацию для получения гарантии нужно заполнить некоторые бумаги. Они подробно раскрывают статус, а также финансовое значение подписанного соглашения.

В заявлении следует прописать желаемую сумму обязательства, а также задачу, для которой выдается гарантия. Также следует прописать время работы банковской гарантии и наименование организации-кредитора. Кроме того, заемщик должен принести в банк заверенные копии учредительной документации, а также набор бумаг, которые нужны для оформления займа.

Гарантия платежа является платной услугой. За отпуск банковской гарантии заёмщик платит банку награждение, величина которого определяется уровнем риска, продолжительностью времени предоставления гарантии, а также иными факторами.

При обращении заёмщика в банковскую организацию за получением гарантии он должен заполнить на получение банковской гарантии документы, раскрывающие его статус и экономическую суть вероятной обязанности.

Как оформить кредит под банковскую гарантию?

Заем под банковскую гарантию оформляется заемщиком, за неисполнение обязанностей которого поручается другая организация, выступающая гарантом по сделке. Выдача БГ выплаты делается на бесплатной для гаранта основе.

То есть лицо, которое хочет ее получить, оплачивает определенное награждение, величина которого назначается персонально и зависимо от уровня материального риска гаранта.

Клиенту нужно приготовить отчетные документы, которые могут ознакомить его с сутью обязанностей, которые нужно обеспечить, и дать вероятность оценить финансовую надежность и состоятельность клиента.

Уже в заявлении на получение услуги вероятный соискатель прописывает такие критерии, как размер и задачу получения обеспечения, а также время, на которое нужна услуга. Принимается к вниманию и бенефициар, то есть организация, к услугам которой нужно обратиться принципалу за оформление займа.

Для уменьшения финансовых и юр. рисков гарант производит всесторонний анализ документов и принимает решение об оказании помощи либо отказе клиенту.

Довольно частой практикой оформления займа под БГ стает не лишь оформление односторонней сделки между принципалом и гарантом, но и подписание дополнительного договора гаранта и бенефициара.

Эти меры обеспечивают кредитору отсутствие финансовых потерь, связанных с рисками неоплат со стороны заемщика.

Соглашение банковской гарантии четко устанавливает время вступления бумаги в силу. Бумага может одержать силу, как со времени подписания, так и со времени, когда сумма ссуды будет перечисляться кредитором на счет заемщика. Время прекращения работы бумаги также назначается договором.

Преимущества

Есть такие достоинства кредитования под БГ:

• Благодаря банковской гарантии заемщик может участвовать в услугах либо поставлять разные товары для больших заказчиков гос. либо муниципального уровня.
• Можно одержать товарный заем от контрагента, ведь банковская гарантия есть обеспечением для этого обязательства.
• Вы можете надеяться на отсрочку оплаты средств соответственно с условиями, указанными в соглашении на поставку товаров на время получения банковской гарантии.
• Обычно на отпуск БГ назначается меньшая ставка, чем по займу.
• Есть вероятность получения БГ по специальному предложению, которое проходит без нужды дополнительного обеспечения.
• Если оформлять банковскую гарантию по простой процедуре, то существенно растет стоимость банковских услуг.

Кредит по банковской гарантии является выгодным, ведь с ее помощью можно одержать большую сумму и уменьшенную ставку по займу. Оформляя кредит под БГ, можно отыскать наиболее подходящую кредитную организацию, сравнив условия кредитования нескольких банков.