Работа приставов заключается в том, чтобы описывать имущество и изымать его со счетов должника в связи с постановлением суда. Но могут ли они сделать это, когда дело касается банковской карты и как поступить, если должник даже не был извещен о таких манипуляциях с его счетами.

Полномочия судебных приставов

Судебные органы имеют право совершить изъятие материальных ценностей любого вида, если это предусматривает исполнительный лист. Списание происходит как в случае с личными, так и с кредитными средствами. Также на факт изъятия не влияет и то, в каком банке происходит обслуживание должника.

Деньги могут быть сняты со счета без вашего участия и согласия. Это значит, что узнать об этом вы сможете либо из SMS-оповещения из банка, либо проверив баланс карты. Такие действия производятся по решению суда. Пристав может запросить информацию о должнике в любой организации, которая в силах разрешить вопрос взыскания долга.

Какие средства не подлежат снятию

Так и с кредитной карты. Но существует категория зачисленных вам средств, которые не подлежат изъятию даже в случае ведения исполнительного производства. К ним относятся:

Пособия

• по потере кормильца
• по нанесению производственных травм
• по уходу за недееспособными
• по родам или смерти
• детские пособия, включая материнский капитал

Алименты

• на несовершеннолетних
• взысканные с детей в пользу родителей, не имеющих возможности обеспечивать себя самостоятельно

Компенсации

• за перенесенные техногенные катастрофы
• за проезд, а также командировочные или прочие расходы, осуществленные по нуждам места работы
• за покупку лекарств, путевок или иных приобретений, необходимых для оздоровления

Если списание средств из этого списка произошло, то вы можете оспорить решение суда и подать жалобу за неправомерные действия со стороны приставов. Для этого следует иметь пакет документов, подтверждающих происхождение этих зачислений.

Как происходит процедура взыскания

Получив исполнительный лист, судебные приставы оповещают об этом должника, высылая почтой специальное уведомление. С этого момента у вас есть 5 дней для погашения долга. Если в течение этого времени требования суда не были выполнены, то производится принудительная опись и изъятие имущества в счет имеющейся задолженности. Также сюда могут включить штраф, назначенный за отказ исполнять выданное постановление. Это происходит следующим образом:

1. В банковские отделения поступает запрос о предоставлении информации, касающейся счетов должника
2. По предъявлении исполнительного листа, кредитной организацией выдаются сведения об имеющихся счетах
3. Осуществляется процесс взыскания денежных средств в том объеме, который указан органами суда

Если на вашем счету недостаточно денег для погашения долга, происходит списание всех средств. Далее, судебные приставы ждут очередного пополнения счета, после чего изымается оставшаяся часть долга.

Банк не может отказать в списании денежных средств со счета должника. Не имеет смысла жаловаться и требовать отмены операции с кредитной организации.

Если у вас есть электронные кошельки, на которых имеются средства, то они также могут быть задействованы в погашении задолженности.

После процедуры взыскания, судебный пристав отправляет исполнительный лист в отделение суда для закрытия дела. Затем должнику приходит уведомление о том, что взыскание долга выполнено и исполнительное производство прекращено.

Что делать, если деньги были сняты

Списание средств с карты происходит путем . После этого вы не сможете воспользоваться этими резервами до тех пор, пока банк их не разблокирует. Снятие ареста со счета длится до семи дней. Для проведения этой процедуры получите у судебного пристава документ, подтверждающий полное погашение долга и прекращение дела. Затем предоставьте его банку, и уже на его основании карта будет разблокирована.

Как узнать причину

После того, как вы заметили отсутствие денег на счету, а причина произошедшего непонятна, посетите отделение обслуживающего банка. Там истребуйте выписку, в которой указана информация о проведении операций с вашими деньгами, а именно:

• дата и время
• суть операции (в данном случае речь идет о снятии средств)
• сведения об организации, которая произвела изъятие денег
• количество списанных денег

Далее с этой выпиской вы направляетесь в ФССП (Федеральная Служба Судебных Приставов) для разъяснения сути взыскания, где судебными приставами будет изложена вся информация, а также предоставлено документальное подтверждение того, по какой причине с вашего банковского счета было осуществлено снятие денежных средств.

Как оспорить взыскание

Вернуть взысканные средства вы можете только в той ситуации, если у вас есть основания полагать, что действия судебных приставов были незаконными.

Неправомерное изъятие денег происходит в таких случаях:

• вы не получили уведомление о том, что обязаны выплатить долг и против вас ведется исполнительное производство
• со счета сняты деньги, не попадающие в категорию средств, доступных для разрешения судебных споров
• банк не имеет исполнительного листа (документа, подтверждающего разрешение на снятие денег с вашего счета)

На возвращение средств потребуется время и документы:

1. Обратитесь в ФССП, чтобы доказать незаконность действий ее представителей. При этом у вас уже должны быть документально подтвержденные основания вашей правоты. Для отмены судебного постановления напишите соответствующее заявление, приложив к нему все необходимые доказательства. В этом случае судебные приставы выдают письменное опровержение произведенной процедуры взыскания.
2. Посетите отделение банка, где оформлялась карта. Там предоставьте уведомление ФССП о том, что исполнительный лист был направлен в банк ошибочно, а потому погашение задолженности является недействительным. Далее напишите заявление о возврате списанных средств на карту. После официального решения банка деньги зачисляются снова.

При ведении исполнительного производства судебные приставы вправе не только арестовывать ценное имущество, но и взыскивать средства со счетов.

На какой карте они хранятся, дебетовой или кредитной не имеет значения.

В каких случаях списание средств с «пластика» возможно, а когда такие действия запрещены, подробно рассказано в этом материале.

В ходе исполнительного производства на основании решений судов и постановлений сотрудников ФССП РФ подлежат списанию в счет долга денежные средства при условиях:

• если деньги размещены на счетах в иностранной или российской валюте;
• при нахождении средств в банковских сейфах, ячейках, кассах;
• расчетные ведомости при составлении акта перевода на специальный счет, открытый подразделением службы судебных приставов, в банк для ареста и перечисления не предоставляются, достаточно предъявления исполнительного или судебного приказа о наличии задолженности.

Арест кредитной карты приставами не допускается, поскольку такие полномочия выходят за рамки ФЗ № 229 «Об исполнительном производстве».

Об обнаружении наличности или безналичных переводов погашение долга осуществляется при составлении акта уполномоченным должностным лицом – судебным приставом. В течение дня, следующего за составлением такого документа деньги перечисляются на специальный счет, открытый судебным приставом, для зачисления их в счет долга. Такие правила регулируются положением ст. 70 ФЗ №229 от 02.10.2007 «Об исполнительном производстве».

В акте и постановлении на списание указывается, с какого счета или ячейки изъяты средства, для каких целей и в какой сумме. Первоначально осуществляется арест денег на банковских картах, об исполнении постановления кредитная организация сообщает судебному приставу, в ведении которого находится дело.

При отсутствии достаточной суммы на счету средства на карте подлежат аресту до поступления нужного объема денег и их списания в указанном порядке.

При лишении кредитного учреждения банковской лицензии постановление об аресте и списании денег подлежит исполнению в первоочередном порядке. Требование распространяется как на банковские счета, так и электронные валюты, принадлежащие должнику.

Исключение составляют только случаи, когда деньги размещены на специальных счетах, с которых финансируются предвыборные кампании или созданные в качестве фонда для референдума.

В порядке ст. 69 ФЗ №229 взыскание осуществляется сначала на рублевую валюту, затем на вклады и депозиты, размещенные в банках. Очередность наложения ареста на средства, принадлежащие должнику, определяется судебным приставом-исполнителем. При отсутствии сведений в ФССП РФ о средствах, которые могут использоваться для покрытия задолженности, судебный пристав запрашивает информацию через налоговую службу, Пенсионный фонд РФ и другие государственные органы самостоятельно.

Порядок взаимодействия ФССП и Банка по исполнению решения о взыскании средств

В течение 3 дней после ареста и перечисления средств банк либо иная финансовая организация уведомляют в письменной форме взыскателя и владельца карты, пристава-исполнителя.

Если должник самостоятельно не передал сотрудникам Федеральной службы судебных приставов информацию о имеющихся на его счетах средствах, то должностное лицо направляет запросы в банки для получения сведений по собственной инициативе.

Если операции по счетам, привязанным к зарплатным и иным дебетовым или зарплатным картам, приостановлены в связи с совершением иных исполнительных действий, банк предоставляет информацию об этом судебному приставу. Постановление сотрудника ФССП РФ находится в кредитном учреждении до момента накопления необходимой суммы и ее списания в счет долгов по решению суда.

Судебный пристав запрашивает сведения в налоговой службе и органах Росреестра:

• об открытых счетах и картах на имя должника с указанием банковских организаций и реквизитов;
• о размещенных на них средствах в определенной сумме;
• об ином зарегистрированном на имя должника имуществе, свободного для реализации с целью покрытия задолженности.

Передать необходимые сведения налоговая служба и орган регистрации прав на недвижимое имущество обязаны в течение 7 дней с момента поступления запроса. Информация предоставляется в письменном виде судебному приставу.

При недостатке средств банки могут осуществлять списание «в минус», предоставляя по факту кредит должнику. Такие действия противоречат нормам действующего законодательства, поскольку на основании п. ст.70 ФЗ №229 исполнительные документы остаются нереализованными. Это может произойти по причинам:

• недостаточной суммы для исполнения исполнительного листа или судебного приказа на счету или карте;
• наложения на деньги ареста;
• при приостановлении операций со счетами, к примеру, при объявлении кредитной организации банкротом.

Важно: На вопрос, списывают ли приставы деньги в счет погашения долга с кредитных карт, следует однозначный ответ «Да». Осуществить такие действия самостоятельно они не могут. На практике такое взыскание осуществляется по собственной инициативе банком, что можно расценивать как нарушение банковского законодательства.

Реальность – банки проводят списания средств с кредитных карт из кредитного лимита

Выдача своеобразных «кредитов» в этом случае при списании денег сверх лимита по распоряжению судебных приставов является незаконной. Перечисление средств в счет исполнения актов должно по закону осуществляется по мере поступления денег до исчерпания лимита, достаточного для исполнения постановления судебного пристава. О мерах, направленных на арест и совершение переводов в пользу отделения судебных приставов или взыскателя, банк информирует соответствующих лиц, на реквизиты которых отправлены деньги.

Взыскание на средства в иностранной валюте осуществляется при отсутствии достаточного объема российских денежных знаков, размещенных на счетах и картах.

В размер расходов по списанию включается не только задолженность по исполнительному листу, но и вознаграждение судебного пристава-исполнителя по совершению законных требований в объеме 7 % от полученных средств, направленных на покрытие долга (п.2 ст.69 ФЗ №229)

Если деньги размещены на нескольких счетах, то должник вправе указать реквизиты тех, с которых взыскание может производиться в первоочередном порядке при наличии достаточной суммы для погашения долга.

Практика списания средств в «овердрафт», то есть с превышением лимита остатка на счетах должников, прочно вошла в банковскую практику. Все дело в новых возможностях, которые предоставил ФЗ № 229 судебным приставам. Теперь не только мелкие штрафы за неуплату налогов, в пользу ГИБДД, но и по задолженностям по исполнительным листам, получил возможность перечислять, предоставляя кредит, Сбербанк России.

Такую практику планируют в ближайшее время ввести Газпромбанк и Промсвязьбанк. Они будут списывать средства со счетов, предоставляя кредиты, при недостатке денежного остатка. Система введена также крупными структурами, как Банк Москвы, МДМ Банк, ВТБ24 и Запсибкомбанк. Всего договоры ФССП РФ подписаны с 82 банками при оформлении электронной документации на взыскание долгов на основании постановления приставов об аресте средств.

Обратите внимание: Если приставы сняли деньги в счет покрытия долга с кредитной карты, то необходимо обратиться с жалобой старшему должностному лицу подразделения ФССП РФ. Технически произвести списание за счет кредита невозможно, поскольку средства учтены на внутреннем счете банка, привязанном к кредитной карте. Высока вероятность совершения действия по инициативе банка с целью получения процентов с кредита.

Сбербанк России на словах отказывается списывать деньги с кредитных карт, поскольку считает незаконным принуждение клиента к получению займа без его ведома. На практике, однако, такие меры для списания денег принимаются. При этом срок на отзыв таких документов по инициативе судебного пристава в связи с допущенной ошибкой не ограничен по закону № 229.

Случается, что деньги в счет штрафов и иных долгов списываются с кредитных карт. Обращаясь в службу судебных приставов должник предоставляет подтверждение оплаты задолженности, но постановление исполнено и отменить его можно только подав жалобу вышестоящему должностному лицу. Разбираться с банком придется отдельно, в частности, могут возникнуть такие сложности как испорченная кредитная история.

Следует обратить внимание на ситуации, когда по согласованию с судебным приставом средства взыскиваются с определенных счетов или заработной платы при предоставлении исполнительного листа по месту работы и перечислению денег бухгалтерией в указанном законом лимите – не более 50 % от дохода. В целях обеспечения исполнения требований судебного решения пристав может одновременно наложить арест на другие счета на имя должника. В этом случае следует обратиться в местное ФССП РФ с подтверждающими документами для снятия обеспечения в связи с проведением выплат из другого источника. Одновременно в базе судебных приставов может значится информация о закрытии производства в связи с исполнением требований суда.

Как предотвратить негативные события. Обращение в банк с претензией или в надзорные инстанции

Нарушая нормы законодательства о банковской деятельности кредитные учреждения предоставляют займы, перечисляя средства в счет исполнения документов судебным приставам. Такие действия финансовых организаций незаконны. Фактически банк предоставляет кредит без оформления соответствующего соглашения и получения согласия от должника. Что делать в этом случае:

• обратиться к руководству банка с претензией о совершении действий, противоречащих закону и указаниям ЦБ РФ;
• подать заявление старшему судебному приставу-исполнителю с требованием устранить последствия совершения действий, противоречащих положениям ФЗ №229, решение принимается в течение 5 дней;
• подать жалобу через сайт Банки.ру и Банк России, вследствие чего должна производиться проверка и возвращаются незаконно взысканные средства в счет кредита.

В жалобе необходимо описать обстоятельства дела, что банк снял деньги с кредитной карты, заключив без уведомления клиента договор на получение ссуды. Средства были перечислены в счет погашения судебным приставам или напрямую взыскателем. Необходимо потребовать восстановления в правах клиента обслуживающей финансовой организации и возврата средств на счет и исправления кредитной истории.

По сути, оформление кредита для взыскания задолженности – это ошибка банка, а не судебного пристава, для которого не имеет значения, за счет каких средств произведено погашение долга. При совершении таких действий в отношении банка могут приниматься санкции следующих видов, если банк снял деньги с кредитной карты, следует:

• Оставить отзыв на сайте Банки.ру или написать претензию непосредственно в банк;
• Составить жалобу в Роспотребнадзор;
• Составить жалобу в Банк России.

Внимание: Как оплатить кредит в банке, если счет арестован приставами? Осуществить взыскание приставы могут только с дебетовых карт и счетов. Наложение мер по получению средств ведет к приостановлению расходных операций. Сделать погашение допустимо, поскольку счет продолжает работать на прием денег.

Зачастую банк скрывает от пристава, какое назначение имеет счет и что на нем хранятся кредитные средства. При вынесении постановления исполнитель не видит назначения счет и выдает распоряжение о блокировке карты и списании средств. В этом усматривается ошибка банка, который затем начисляется проценты на выданные средства для погашения долга. Поскольку деньги могут взыскиваться только с доходов, а не с кредитных карт, которые не указаны в качестве источника погашения на основании ст.101 ФЗ №229 «Об исполнительном производстве».

После получения контролирующих банковскую деятельность организаций, Банка России или Роспотребнадзора, решений о совершении кредитными учреждениями действий в нарушении законов о банковской деятельности, эти документы предъявляются в Бюро кредитной истории для внесения соответствующих изменений. При этом информация о числящейся задолженности, начисленных за указанный период процентов и штрафов из базы удаляется, сведения восстанавливаются на момент вынесения актов о списании денег с кредитной карты или счета. Также есть возможность указать требование о восстановлении истории в заявлении в банк, который совершил противозаконное действие.

Обращение в суд с исковым заявлением. Мотивировка для суда

Могут ли условия договора банковского счета или вклада противоречить нормам ГК РФ?

В случае, если действия, предпринятые для восстановления прав должника по обращению в Роспотребнадзор и Банк России не принесли положительных результатов, следует подавать заявление в суд. Рассмотрение дела по существу осуществляется на основании общих норм гражданского законодательства. Положения заключенного договора банковского счета или вклада не принимаются во внимание, поскольку в них не предусматривается выдача средств в счет долга.

Заключение кредитных договоров предполагается на основании принципов платности, срочности и возвратности. При отсутствии согласия клиента банка совершение действий, направленных на перечисление средств с кредитных счетов и карт не представляется возможным и расценивается как самоуправство сотрудников или руководства финансового учреждения.

Кроме того, кредитная карта не указана в ст.101 ФЗ №229 в качестве источника дохода, с которого возможно списание средств с целью покрытия долгов по распоряжению судебного пристава-исполнителя.

Понятие срочности заложено в грейс-период, который начинает считаться с момента получения денег или определенной даты при выпуске карты с льготным сроком использования средств. Платность заключается в установлении процентов на снятие средств в наличной форме или путем перевода на другие счета. При заключении договора банки руководствуются принципом возвратности – чужие денежные средства должны перечисляться финансовому учреждению с учетом начисленных процентов. В связи с этим арест кредитной карты приставами неправомочен.

На основании ст.69, 70 указанного нормативного акта взыскание средств происходит в размере остатка собственных средств клиента. При их недостаточности списание происходит по мере пополнения счета или дебетовой карты.

Средства на кредитных картах имеют целевое назначение – для предоставления клиенту в связи с совершением определенных покупок или пользования наличностью. Передать средства, не находящиеся в собственности должника, он не имеет права. Таким образом, полномочия по распоряжению деньгами у клиента банка на кредитной карте не возникают.

Распоряжаться кредитными средствами клиент банка не имеет права, в отличие от денег, размещенных на накопительных и дебетовых счетах и картах. Тоже самое касается овердрафта – превышения лимита средств на картах относительно установленного лимита.

В заявлении необходимо указать, что судебные приставы и банк наложили арест на кредитную карту, которая не значится в перечне видов доходов в собственности должника на основании ст.101 ФЗ «Об исполнительном производстве».

Что говорят банковские нормы об учете кредитных средств на картах клиентов

Для выдачи кредитных средств или зачисления их на карту клиента банка открытия специального счета для должника не требуется. Операции учитываются как распоряжение средствами банка, в частности, передачи их в качестве займа. Финансирование осуществляется с ссудного счета, принадлежащего банку, и входящего в его внутреннюю систему расчетов. С них осуществляется выдача средств гражданам и субъектам предпринимательской деятельности для расходования в счет кредита, а также при зачислении на кредитные карты.

Такого понятия как «кредитный счет» в банковском и гражданском законодательстве не существует. В связи с этим списание средств с даже в рамках исполнения постановлений приставом с кредитной карты на основании ФЗ № 229 не представляется возможным.

Разъясняющим документом в этой области является Положение Банка России № 266-П от 24712.2004. В нем указано, что операции с кредитными картами осуществляются с проведением средств через банковские счета, открытые клиентам, если такие меры предусмотрены договором на услуги, либо при отсутствии такового.

Исходя из изложенного, приставы блокируют кредитные карты при отсутствии достаточных сведений из банковских учреждений о назначении финансовых продуктов. Это связано с тем, что банк обязан исполнить поручение судебного пристава, произвести при необходимости арест банковской карты. Однако сделать учреждение это может при наличии достаточной суммы для покрытия долга или по мере поступления денежных средств. Таким образом, списать деньги в счет кредита банковская организация не вправе, условия договоров об этом будут недействительны в связи с противоречием нормам гражданского и банковского законодательства.

Служебные обязанности приставов состоят в том, чтобы своевременно и в полном объеме исполнить постановление, вынесенное судом. Если судебный орган принял решение взыскать с ответчика задолженность, а гражданин уклоняется от уплаты, дело передается приставам, и они начинают стандартную процедуру взыскания.

Чтобы не томить, сразу скажем, сколько приставы имеют право снимать денег с вашей карты — не более 50% .

Одним из вопросов, который часто задают граждане, столкнувшиеся с действием приставов, заключается в том, имеют ли право судебные приставы снимать деньги с зарплатной карты и в каком объеме. В статье будет рассказано о том, какие права должника судебные приставы должны соблюдать в обязательном порядке и на какие виды сбережений или финансовых поступлений взыскание наложено быть не может.

Вся работа приставов основана на положениях ФЗ «Об исполнительном производстве». После поступления судебного решения сотрудники службы открывают исполнительное производство. Основной документ на взыскание могут передать выигравшие дело участники службы или непосредственно работники суда.

Только после открытия судебного производства приставы получат законное право исполнить судебное решение. В ходе процедуры сотрудники службы обязаны использовать только официальные методы. К примеру, взыскание долга может быть направлено на:

• наличные средства;
• товары, хранящиеся на складах;
• на недвижимое имущество;
• на деньги, хранящиеся во вкладах и на счетах.

При этом речь не идет о наименовании банковского заведения и условиях, прописанных в соглашении о сотрудничестве. Банки не имеют права скрывать счета и не исполнять решения пристава-исполнителя.

Дополнительно стоит отметить, что изначально, гражданину дается возможность самостоятельно оплатить долги в течение 5 суток. Для этого должнику придет специальное уведомление по почте, где будет указана вся необходимая для этого информация. В письме, как правило, указывается полная информация относительно размера основной части долга, неустоек и пени.

Если этого выполнено не было, то приставы сначала списывают средства с банковской карты или счета должника, а затем, когда взыскание оказалось неполным, обращаются к недвижимому имуществу. Часто бывает так, что гражданин не имеет официального трудоустройства. В этом случае вручается ему лично. При наличии занятости документ направляется в бухгалтерию для взыскания средств со всех доходов гражданина.

Каков порядок списания средств с пластиковой карты

Мы уже отметили, что если ответчик не погасил долг добровольно в установленный срок, то судебные приставы могут приступать к процедуре принудительного погашения обязательств. В первую очередь, средства снимаются с пластиковых карточек, имеющихся в распоряжении должника.

Не являются исключением кредитные карты и электронные кошельки. Вклады также могут быть описаны. Для этой цели в банк передается уведомление, где указывается необходимость выполнения ареста средств, а также дальнейшего их перевода на счет получателя платежа.

Необходимо отметить, что сумма долга состоит из нескольких частей. Во-первых, речь идет о сумме самого долга. Во-вторых, в нее включена пеня — 0,5% за каждый день просрочки. Обязательным платежом является сумма исполнительных расходов в размере 7% от суммы. Достаточно часто размер платы намного больше, чем изначальная сумма к взысканию. Чем продолжительнее срок взыскания, тем больше будет долг в будущем.

После того как служба приставов передала уведомление банку, финансово-кредитная организация обязана списать деньги со счета или с карточки должника или поставить в картотеку. В последнем случае деньги будут списаны после их непосредственного поступления на счет.

Покрытие всей задолженности приводит к тому, что пристав закрывает делопроизводство и уведомляет участников дела о завершении исполнительного дела. В итоге можно отметить, что непосредственное исполнение судебного решения лежит на банковском заведении, а приставы только сообщают ему о необходимости этого действия и контролируют процедуру.

Вправе ли банки сообщать приставам информацию о счете должника

По закону, любой банк обязан выполнить все необходимые действия, связанные с взысканием по исполнительному листу. Здесь можно сказать и о сообщении сотрудникам службы информации обо всех счетах и вкладах должника.

Предъявляя исполнительный лист, пристав осуществляет стандартную процедуру и, по сути, выполняет свой служебный долг. Единственной причиной, по которой банк может не исполнить предъявленные требования, заключается в том, что на средства должника уже наложен арест по другому исполнительному производству.

Могут ли банки снять деньги без предупреждения

Бывает, что человек обнаруживает, что с карты сняты деньги, но информации об открытии производства он не получал. В этом случае потребуется обратиться к приставам-исполнителям с претензией. Если деньги сняты ошибочно, то они будут возвращены владельцу.

Существует группа средств, которые списанию не подлежат. Прежде всего, это социальные выплаты и деньги, полученные в качества платы за нанесенный здоровью ущерб. Также это пенсии по инвалидности, алименты и государственные пособия жертвам катастроф и аварий.

Заключение

В итоге можно сказать, что приставы наделены правом списать средства со счета должника, но сделать это они могут только после уведомления гражданина и только в отношении средств, не входящих в определенные группы поступлений.

Если держатель банковской карты не выполняет финансовых обязательств, имеет задолженность за коммунальные услуги, неоплаченные налоги, штрафы, может наступить арест средств на карте Сбербанка, который накладывают судебные приставы по решению суда.

Это неприятное положение, когда со счета без уведомления списаны деньги, или при попытке воспользоваться карточным носителем, банкомат выдает сигнал «карта блокирована». Такая ситуация вызывает много вопросов у клиентов.

Разберемся, почему и кто имеет право арестовывать карточку и что делать, если судебными приставами наложен арест на карту Сбербанка.

Что значит арест банковской карты?

Если быть точным, арест накладывается на средства, находящиеся на счете клиента. Такую операцию производит служба судебных приставов и только на основании решения или приказа суда. Арестовать могут:

• сумму на счете в размере задолженности;
• банковский счет. В результате, клиент теряет право свободного распоряжения деньгами, хранящимися на счете; блокируются любые операции: расчетные, перевод денег, получение наличности и даже снятие баланса.

В первом случае проводится списание денег, равных сумме долга; во втором - блокируется карточка.

Причины

Поводом для ареста денег является злостное неисполнение должником обязательств перед:

• банками за полученные кредиты;
• третьими лицами за нанесенный вред или ущерб;
• несовершеннолетними детьми, престарелыми родителями по алиментам;
• бюджетом, внебюджетными фондами по налогам, административным и финансовым штрафам.

Долги по жилищно-коммунальным услугам - также частая причина ареста денег.

О факте ареста карточного счета держатель извещается:

• судебным приставом, который направляет письменное извещение должнику о блокировании карты или списании суммы долга;
• информированием через приложения «Сбербанк-мобильный» или «Сбербанк-онлайн».

Выяснить причину блокировки карточки можно у сотрудника банка, который проинформирует о произошедших изменениях в личных данных клиента и основаниях наложения ареста. А также источниками информации могут служить портал Госуслуги.рф, сайт Федеральной налоговой службы, где получают данные о состоянии расчетов по налогам; сервис ГИБДД, где проверяют оплату штрафов за нарушение ПДД.

В каких случаях происходит

Нельзя сказать, что держатель карты находится в неведении о происходящих действиях. Ведь наложение ареста на деньги или имущество - крайняя мера, когда должник не выполняет обязательств. Перед этим с ним беседуют представители кредитора или сотрудники государственных органов; его вызывают в суд повесткой в качестве ответчика, возможно, неоднократно.

Если мероприятия не дали позитивных результатов, точку в споре ставит суд. Копия решения или исполнительный лист передаются в ФССП. Должностное лицо исполнительной службы готовит постановление, которое направляют в адрес должника, с извещением о предстоящем взыскании. По законодательству предоставляется срок для оплаты долга самостоятельно.

Если человек не воспользовался правом добровольного погашения или реструктуризации задолженности, внесения штрафа, проводится процедура принудительного взыскания, путем обращения на имущество должника. Удовлетворение требований кредиторов может проводиться за счет ареста и продажи недвижимости, автотранспорта, бытовой техники. Но поскольку деньги на банковских счетах - наиболее ликвидный актив, взыскание обращается в первую очередь на них.

Списание

Когда на карточном счете достаточно средств для погашения образовавшейся задолженности, на основании исполнительного документа проводится простое списание суммы на счета ФССП для исполнения решения суда принудительно. Затем деньги перечисляются на счет получателя - налоговой, банку-кредитору, в госбюджет, управляющей компании или физическому лицу в качестве алиментов или возмещения ущерба. О том, что деньги списали с карты, клиент впоследствии будет уведомлен СМС-сообщением.

Блокировка

При недостаточности средств на счете должника, операции по карте приостанавливаются; на карту налагается арест, с тем, чтобы накопилась достаточная сумма для погашения долга. В результате – держатель не может оплатить покупку в магазине, рассчитаться через интернет, выполнить денежные переводы, снять наличность.

Закон, регламентирующий законность списаний

Иногда клиенты жалуются, что карту Сбербанка арестовали без уведомления. Но так ли это? Обратим внимание, что исполнительное производство - процедура, растянутая во времени, и обо всех действиях должник уведомляется письменно. Ему заказным письмом направляется копия решения суда, затем постановление судебного пристава об обращении взыскания, дается пятидневный срок для добровольного погашения долга. Если предварительные меры не содействовали решению долговой проблемы, только после этого проводится арест денег. Поэтому говорить, что приставы заблокировали карту, не известив должника - некорректно.

Процедура принудительного взыскания задолженности за счет средств, хранящихся на банковских счетах должника, регламентирована ст. 81 Закона РФ «Об исполнительном производстве» и проводится в таком порядке:

• судебный пристав проводит розыск счетов должника в банковских учреждениях, кредитных организациях, рассылая письменные запросы, в Сбербанк - в первую очередь;
• банк, получив документ, сразу же исполняет постановление о наложении ареста на все счета и деньги клиента, о чем извещает исполнительную службу электронным документом. При этом расшифровка счетов по назначению не проводится;
• если под арест попали излишние деньги, исполнитель принимает меры по снятию ограничения;
• при недостаточности средств, операции по счету приостанавливаются до накопления необходимой суммы.

В результате, кроме дебетового, зарплатного, пенсионного, депозитного или сберегательного счета, под арест и списание могут попасть социальные пособия малообеспеченным семьям на детей, выплаты по потере кормильца, трудовому увечью, материнский капитал, что противоречит Закону.

Что делать, если арестовали карту судебные приставы?

Об аресте и блокировании карты клиент может узнать, когда не проходит требуемая операция. Как снять арест с карты Сбербанка, наложенный приставами? Прежде всего, необходимо установить причины блокировки счета и карточки. Дальнейшие шаги держателя будут зависеть от законности действий судебных приставов.

Как снять арест

Если имеется непогашенная задолженность, а судебный исполнитель действовал в рамках закона, клиенту рекомендуется:

• погасить долг и обратиться с заявлением в службу судебных приставов о снятии ареста со счета;
• при недостаточности средств, обращаются к руководителю органа с письменным заявлением о частичных платежах или возможности погашения из зарплаты, пенсии;
• после полного погашения обязательства, пристав направит постановление банку, с указанием счет разблокировать.

Это наиболее простой и правильный путь как для должника, так и для сотрудника службы.

Но бывают случаи, когда должностные лица допускают ошибки. Например, частые жалобы, что приставы арестовали зарплатную карту в «минус». Обратим внимание, что для погашения задолженности за счет зарплатной или пенсионной карты, списывают не более 50% от поступающих начислений. Если на иждивении должника находится ребенок в возрасте до 18 лет - не более 30%; для неполных семей - до 25 процентов.

Если счет блокировали ошибочно или незаконно, в арестованные попала социальная карта, действия клиента Сбербанка могут быть такими:

• письменно обращаются в ФССП, с указанием неправомерности действий исполнителя по блокированию зарплатной карточки или карты для получения целевых выплат. Заявление составляется в 2-х экземплярах, один из которых останется у заявителя с отметкой о принятии;
• к заявлению прилагается документ с места работы или социальной службы, подтверждающий источники поступления средств.

Рассмотрев документы, пристав должен в тот же день снять арест со счета. В противном случае обращаются в суд с исковым заявлением.

Сколько времени ждать разблокировки

Чтобы разблокировка карты происходила быстрее, клиент должен показать заинтересованность в решении проблемы: рассчитаться по задолженности, предоставить подтверждающие документы. Возможно, не раз придется обратиться в службу судебных приставов, к сотруднику банка, который будет снимать запрет. По отзывам, срок разблокирования карты составляет, как правило, 2–3 дня.

Можно ли открыть другую карту?

В ситуации, когда карточный счет заблокирован из-за проблем по долгам, открыть новую карту в Сбербанке или обратиться в другой банк с той же целью не получится. Поясним почему.

После подачи заявки на открытие счета и карты, проводится проверка данных, представленных соискателем, в том числе кредитной истории, задолженностей по платежам. Благодаря автоматизированному документообороту, необходимая информация может быть получена из различных источников: бюро кредитных историй, налоговых органов.

Важно

Что делать, если долг погашен, а карта осталась не разблокированной:

• обратитесь еще раз в ФССП за пояснением, направлено ли банку постановление на разблокирование счета, не требуются ли документы, которые подтвердят погашение долга;
• урегулируйте вопрос с задолженностью, с кредитором выступившим инициатором взыскания долга. Получите от него письменное подтверждение об отсутствии претензий и предоставьте исполнителю.

Если процесс затягивается по непонятным причинам, обратитесь в суд за защитой права.

Заключение

Наложение ареста на карту Сбербанка ограничивает права клиента по распоряжению деньгами. Но даже в такой неприятной ситуации есть простые решения, которые клиент может реализовать без ущерба для собственной репутации.